Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 816 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 053,73 € | 13 053,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 557 € / mois | 37 296 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 280 € | 1 961 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 400 € | 1 861 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 816 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 992 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 640 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 816 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 150,56 € | 63 494,20 € | 1 722 849,44 € |
| Année 2 | 96 540,62 € | 60 104,14 € | 1 626 308,82 € |
| Année 3 | 100 054,03 € | 56 590,73 € | 1 526 254,79 € |
| Année 4 | 103 695,33 € | 52 949,43 € | 1 422 559,46 € |
| Année 5 | 107 469,13 € | 49 175,63 € | 1 315 090,33 € |
| Année 6 | 111 380,30 € | 45 264,46 € | 1 203 710,03 € |
| Année 7 | 115 433,80 € | 41 210,96 € | 1 088 276,23 € |
| Année 8 | 119 634,81 € | 37 009,95 € | 968 641,42 € |
| Année 9 | 123 988,73 € | 32 656,03 € | 844 652,69 € |
| Année 10 | 128 501,09 € | 28 143,67 € | 716 151,60 € |
| Année 11 | 133 177,65 € | 23 467,11 € | 582 973,95 € |
| Année 12 | 138 024,42 € | 18 620,34 € | 444 949,53 € |
| Année 13 | 143 047,59 € | 13 597,17 € | 301 901,94 € |
| Année 14 | 148 253,56 € | 8 391,20 € | 153 648,38 € |
| Année 15 | 153 648,38 € | 2 995,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 816 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 181 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 145 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 400 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 792 € pour cette enveloppe de financement.