Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 816 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 336,62 € | 9 336,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 293 € / mois | 26 676 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 280 € | 1 961 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 400 € | 1 861 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 816 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 992 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 640 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 816 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 702,57 € | 67 336,87 € | 1 771 297,43 € |
| Année 2 | 46 408,02 € | 65 631,42 € | 1 724 889,41 € |
| Année 3 | 48 178,54 € | 63 860,90 € | 1 676 710,87 € |
| Année 4 | 50 016,62 € | 62 022,82 € | 1 626 694,25 € |
| Année 5 | 51 924,83 € | 60 114,61 € | 1 574 769,42 € |
| Année 6 | 53 905,84 € | 58 133,60 € | 1 520 863,58 € |
| Année 7 | 55 962,41 € | 56 077,03 € | 1 464 901,17 € |
| Année 8 | 58 097,45 € | 53 941,99 € | 1 406 803,72 € |
| Année 9 | 60 313,95 € | 51 725,49 € | 1 346 489,77 € |
| Année 10 | 62 614,98 € | 49 424,46 € | 1 283 874,79 € |
| Année 11 | 65 003,83 € | 47 035,61 € | 1 218 870,96 € |
| Année 12 | 67 483,82 € | 44 555,62 € | 1 151 387,14 € |
| Année 13 | 70 058,42 € | 41 981,02 € | 1 081 328,72 € |
| Année 14 | 72 731,24 € | 39 308,20 € | 1 008 597,48 € |
| Année 15 | 75 506,04 € | 36 533,40 € | 933 091,44 € |
| Année 16 | 78 386,67 € | 33 652,77 € | 854 704,77 € |
| Année 17 | 81 377,21 € | 30 662,23 € | 773 327,56 € |
| Année 18 | 84 481,88 € | 27 557,56 € | 688 845,68 € |
| Année 19 | 87 704,97 € | 24 334,47 € | 601 140,71 € |
| Année 20 | 91 051,02 € | 20 988,42 € | 510 089,69 € |
| Année 21 | 94 524,75 € | 17 514,69 € | 415 564,94 € |
| Année 22 | 98 130,98 € | 13 908,46 € | 317 433,96 € |
| Année 23 | 101 874,81 € | 10 164,63 € | 215 559,15 € |
| Année 24 | 105 761,48 € | 6 277,96 € | 109 797,67 € |
| Année 25 | 109 797,67 € | 2 243,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 816 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 145 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 400 € (2,5%).