Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 866 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 593,69 € | 9 593,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 072 € / mois | 27 411 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 280 € | 2 015 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 650 € | 1 912 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 866 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 592 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 390 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 866 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 933,42 € | 69 190,86 € | 1 820 066,58 € |
| Année 2 | 47 685,85 € | 67 438,43 € | 1 772 380,73 € |
| Année 3 | 49 505,12 € | 65 619,16 € | 1 722 875,61 € |
| Année 4 | 51 393,78 € | 63 730,50 € | 1 671 481,83 € |
| Année 5 | 53 354,55 € | 61 769,73 € | 1 618 127,28 € |
| Année 6 | 55 390,09 € | 59 734,19 € | 1 562 737,19 € |
| Année 7 | 57 503,30 € | 57 620,98 € | 1 505 233,89 € |
| Année 8 | 59 697,11 € | 55 427,17 € | 1 445 536,78 € |
| Année 9 | 61 974,63 € | 53 149,65 € | 1 383 562,15 € |
| Année 10 | 64 339,06 € | 50 785,22 € | 1 319 223,09 € |
| Année 11 | 66 793,68 € | 48 330,60 € | 1 252 429,41 € |
| Année 12 | 69 341,94 € | 45 782,34 € | 1 183 087,47 € |
| Année 13 | 71 987,40 € | 43 136,88 € | 1 111 100,07 € |
| Année 14 | 74 733,82 € | 40 390,46 € | 1 036 366,25 € |
| Année 15 | 77 585,04 € | 37 539,24 € | 958 781,21 € |
| Année 16 | 80 544,98 € | 34 579,30 € | 878 236,23 € |
| Année 17 | 83 617,89 € | 31 506,39 € | 794 618,34 € |
| Année 18 | 86 808,05 € | 28 316,23 € | 707 810,29 € |
| Année 19 | 90 119,85 € | 25 004,43 € | 617 690,44 € |
| Année 20 | 93 558,04 € | 21 566,24 € | 524 132,40 € |
| Année 21 | 97 127,41 € | 17 996,87 € | 427 004,99 € |
| Année 22 | 100 832,94 € | 14 291,34 € | 326 172,05 € |
| Année 23 | 104 679,86 € | 10 444,42 € | 221 492,19 € |
| Année 24 | 108 673,51 € | 6 450,77 € | 112 818,68 € |
| Année 25 | 112 818,68 € | 2 304,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 866 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 149 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 650 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 392 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 186 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.