Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 866 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 125,06 € | 9 125,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 652 € / mois | 26 072 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 280 € | 2 015 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 650 € | 1 912 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 866 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 592 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 390 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 866 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 735,00 € | 77 765,72 € | 1 834 265,00 € |
| Année 2 | 33 093,82 € | 76 406,90 € | 1 801 171,18 € |
| Année 3 | 34 510,81 € | 74 989,91 € | 1 766 660,37 € |
| Année 4 | 35 988,52 € | 73 512,20 € | 1 730 671,85 € |
| Année 5 | 37 529,48 € | 71 971,24 € | 1 693 142,37 € |
| Année 6 | 39 136,40 € | 70 364,32 € | 1 654 005,97 € |
| Année 7 | 40 812,17 € | 68 688,55 € | 1 613 193,80 € |
| Année 8 | 42 559,65 € | 66 941,07 € | 1 570 634,15 € |
| Année 9 | 44 381,96 € | 65 118,76 € | 1 526 252,19 € |
| Année 10 | 46 282,32 € | 63 218,40 € | 1 479 969,87 € |
| Année 11 | 48 264,02 € | 61 236,70 € | 1 431 705,85 € |
| Année 12 | 50 330,60 € | 59 170,12 € | 1 381 375,25 € |
| Année 13 | 52 485,66 € | 57 015,06 € | 1 328 889,59 € |
| Année 14 | 54 733,01 € | 54 767,71 € | 1 274 156,58 € |
| Année 15 | 57 076,54 € | 52 424,18 € | 1 217 080,04 € |
| Année 16 | 59 520,46 € | 49 980,26 € | 1 157 559,58 € |
| Année 17 | 62 069,00 € | 47 431,72 € | 1 095 490,58 € |
| Année 18 | 64 726,66 € | 44 774,06 € | 1 030 763,92 € |
| Année 19 | 67 498,15 € | 42 002,57 € | 963 265,77 € |
| Année 20 | 70 388,28 € | 39 112,44 € | 892 877,49 € |
| Année 21 | 73 402,17 € | 36 098,55 € | 819 475,32 € |
| Année 22 | 76 545,10 € | 32 955,62 € | 742 930,22 € |
| Année 23 | 79 822,59 € | 29 678,13 € | 663 107,63 € |
| Année 24 | 83 240,46 € | 26 260,26 € | 579 867,17 € |
| Année 25 | 86 804,63 € | 22 696,09 € | 493 062,54 € |
| Année 26 | 90 521,45 € | 18 979,27 € | 402 541,09 € |
| Année 27 | 94 397,39 € | 15 103,33 € | 308 143,70 € |
| Année 28 | 98 439,29 € | 11 061,43 € | 209 704,41 € |
| Année 29 | 102 654,25 € | 6 846,47 € | 107 050,16 € |
| Année 30 | 107 050,16 € | 2 451,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 866 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.