Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 866 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 995,44 € | 10 995,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 320 € / mois | 31 416 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 280 € | 2 015 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 650 € | 1 912 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 866 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 592 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 390 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 866 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 354,72 € | 67 590,56 € | 1 801 645,28 € |
| Année 2 | 66 763,33 € | 65 181,95 € | 1 734 881,95 € |
| Année 3 | 69 262,10 € | 62 683,18 € | 1 665 619,85 € |
| Année 4 | 71 854,35 € | 60 090,93 € | 1 593 765,50 € |
| Année 5 | 74 543,66 € | 57 401,62 € | 1 519 221,84 € |
| Année 6 | 77 333,62 € | 54 611,66 € | 1 441 888,22 € |
| Année 7 | 80 228,00 € | 51 717,28 € | 1 361 660,22 € |
| Année 8 | 83 230,69 € | 48 714,59 € | 1 278 429,53 € |
| Année 9 | 86 345,77 € | 45 599,51 € | 1 192 083,76 € |
| Année 10 | 89 577,45 € | 42 367,83 € | 1 102 506,31 € |
| Année 11 | 92 930,07 € | 39 015,21 € | 1 009 576,24 € |
| Année 12 | 96 408,17 € | 35 537,11 € | 913 168,07 € |
| Année 13 | 100 016,46 € | 31 928,82 € | 813 151,61 € |
| Année 14 | 103 759,77 € | 28 185,51 € | 709 391,84 € |
| Année 15 | 107 643,18 € | 24 302,10 € | 601 748,66 € |
| Année 16 | 111 671,97 € | 20 273,31 € | 490 076,69 € |
| Année 17 | 115 851,55 € | 16 093,73 € | 374 225,14 € |
| Année 18 | 120 187,52 € | 11 757,76 € | 254 037,62 € |
| Année 19 | 124 685,78 € | 7 259,50 € | 129 351,84 € |
| Année 20 | 129 351,84 € | 2 592,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 866 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 186 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.