Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 966 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 584,69 € | 11 584,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 105 € / mois | 33 099 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 280 € | 2 123 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 150 € | 2 015 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 966 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 792 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 890 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 966 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 803,50 € | 71 212,78 € | 1 898 196,50 € |
| Année 2 | 70 341,19 € | 68 675,09 € | 1 827 855,31 € |
| Année 3 | 72 973,86 € | 66 042,42 € | 1 754 881,45 € |
| Année 4 | 75 705,07 € | 63 311,21 € | 1 679 176,38 € |
| Année 5 | 78 538,51 € | 60 477,77 € | 1 600 637,87 € |
| Année 6 | 81 477,96 € | 57 538,32 € | 1 519 159,91 € |
| Année 7 | 84 527,41 € | 54 488,87 € | 1 434 632,50 € |
| Année 8 | 87 691,04 € | 51 325,24 € | 1 346 941,46 € |
| Année 9 | 90 973,07 € | 48 043,21 € | 1 255 968,39 € |
| Année 10 | 94 377,93 € | 44 638,35 € | 1 161 590,46 € |
| Année 11 | 97 910,21 € | 41 106,07 € | 1 063 680,25 € |
| Année 12 | 101 574,71 € | 37 441,57 € | 962 105,54 € |
| Année 13 | 105 376,35 € | 33 639,93 € | 856 729,19 € |
| Année 14 | 109 320,29 € | 29 695,99 € | 747 408,90 € |
| Année 15 | 113 411,83 € | 25 604,45 € | 633 997,07 € |
| Année 16 | 117 656,50 € | 21 359,78 € | 516 340,57 € |
| Année 17 | 122 060,04 € | 16 956,24 € | 394 280,53 € |
| Année 18 | 126 628,37 € | 12 387,91 € | 267 652,16 € |
| Année 19 | 131 367,72 € | 7 648,56 € | 136 284,44 € |
| Année 20 | 136 284,44 € | 2 731,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 966 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 099 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 157 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 150 € (2,5%).