Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 966 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 107,82 € | 10 107,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 630 € / mois | 28 879 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 280 € | 2 123 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 150 € | 2 015 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 966 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 792 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 890 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 966 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 394,99 € | 72 898,85 € | 1 917 605,01 € |
| Année 2 | 50 241,33 € | 71 052,51 € | 1 867 363,68 € |
| Année 3 | 52 158,11 € | 69 135,73 € | 1 815 205,57 € |
| Année 4 | 54 148,01 € | 67 145,83 € | 1 761 057,56 € |
| Année 5 | 56 213,83 € | 65 080,01 € | 1 704 843,73 € |
| Année 6 | 58 358,45 € | 62 935,39 € | 1 646 485,28 € |
| Année 7 | 60 584,89 € | 60 708,95 € | 1 585 900,39 € |
| Année 8 | 62 896,29 € | 58 397,55 € | 1 523 004,10 € |
| Année 9 | 65 295,86 € | 55 997,98 € | 1 457 708,24 € |
| Année 10 | 67 786,99 € | 53 506,85 € | 1 389 921,25 € |
| Année 11 | 70 373,17 € | 50 920,67 € | 1 319 548,08 € |
| Année 12 | 73 057,97 € | 48 235,87 € | 1 246 490,11 € |
| Année 13 | 75 845,24 € | 45 448,60 € | 1 170 644,87 € |
| Année 14 | 78 738,82 € | 42 555,02 € | 1 091 906,05 € |
| Année 15 | 81 742,83 € | 39 551,01 € | 1 010 163,22 € |
| Année 16 | 84 861,41 € | 36 432,43 € | 925 301,81 € |
| Année 17 | 88 098,97 € | 33 194,87 € | 837 202,84 € |
| Année 18 | 91 460,07 € | 29 833,77 € | 745 742,77 € |
| Année 19 | 94 949,40 € | 26 344,44 € | 650 793,37 € |
| Année 20 | 98 571,83 € | 22 722,01 € | 552 221,54 € |
| Année 21 | 102 332,49 € | 18 961,35 € | 449 889,05 € |
| Année 22 | 106 236,61 € | 15 057,23 € | 343 652,44 € |
| Année 23 | 110 289,67 € | 11 004,17 € | 233 362,77 € |
| Année 24 | 114 497,35 € | 6 796,49 € | 118 865,42 € |
| Année 25 | 118 865,42 € | 2 428,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 966 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 157 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 150 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.