Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 966 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 131,95 € | 14 131,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 824 € / mois | 40 377 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 280 € | 2 123 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 150 € | 2 015 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 966 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 792 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 890 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 966 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 844,63 € | 68 738,77 € | 1 865 155,37 € |
| Année 2 | 104 514,69 € | 65 068,71 € | 1 760 640,68 € |
| Année 3 | 108 318,32 € | 61 265,08 € | 1 652 322,36 € |
| Année 4 | 112 260,37 € | 57 323,03 € | 1 540 061,99 € |
| Année 5 | 116 345,92 € | 53 237,48 € | 1 423 716,07 € |
| Année 6 | 120 580,12 € | 49 003,28 € | 1 303 135,95 € |
| Année 7 | 124 968,43 € | 44 614,97 € | 1 178 167,52 € |
| Année 8 | 129 516,43 € | 40 066,97 € | 1 048 651,09 € |
| Année 9 | 134 229,97 € | 35 353,43 € | 914 421,12 € |
| Année 10 | 139 115,04 € | 30 468,36 € | 775 306,08 € |
| Année 11 | 144 177,90 € | 25 405,50 € | 631 128,18 € |
| Année 12 | 149 424,99 € | 20 158,41 € | 481 703,19 € |
| Année 13 | 154 863,07 € | 14 720,33 € | 326 840,12 € |
| Année 14 | 160 499,06 € | 9 084,34 € | 166 341,06 € |
| Année 15 | 166 341,06 € | 3 243,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 966 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 377 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 157 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 150 € (2,5%).