Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 866 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 413,14 € | 13 413,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 646 € / mois | 38 323 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 280 € | 2 015 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 650 € | 1 912 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 866 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 592 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 390 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 866 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 715,27 € | 65 242,41 € | 1 770 284,73 € |
| Année 2 | 99 198,68 € | 61 759,00 € | 1 671 086,05 € |
| Année 3 | 102 808,85 € | 58 148,83 € | 1 568 277,20 € |
| Année 4 | 106 550,37 € | 54 407,31 € | 1 461 726,83 € |
| Année 5 | 110 428,10 € | 50 529,58 € | 1 351 298,73 € |
| Année 6 | 114 446,95 € | 46 510,73 € | 1 236 851,78 € |
| Année 7 | 118 612,05 € | 42 345,63 € | 1 118 239,73 € |
| Année 8 | 122 928,73 € | 38 028,95 € | 995 311,00 € |
| Année 9 | 127 402,51 € | 33 555,17 € | 867 908,49 € |
| Année 10 | 132 039,10 € | 28 918,58 € | 735 869,39 € |
| Année 11 | 136 844,46 € | 24 113,22 € | 599 024,93 € |
| Année 12 | 141 824,67 € | 19 133,01 € | 457 200,26 € |
| Année 13 | 146 986,14 € | 13 971,54 € | 310 214,12 € |
| Année 14 | 152 335,47 € | 8 622,21 € | 157 878,65 € |
| Année 15 | 157 878,65 € | 3 078,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 866 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 323 €.