Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 766 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 694,32 € | 12 694,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 468 € / mois | 36 269 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 280 € | 1 907 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 150 € | 1 810 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 766 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 392 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 890 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 766 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 585,80 € | 61 746,04 € | 1 675 414,20 € |
| Année 2 | 93 882,53 € | 58 449,31 € | 1 581 531,67 € |
| Année 3 | 97 299,22 € | 55 032,62 € | 1 484 232,45 € |
| Année 4 | 100 840,26 € | 51 491,58 € | 1 383 392,19 € |
| Année 5 | 104 510,17 € | 47 821,67 € | 1 278 882,02 € |
| Année 6 | 108 313,64 € | 44 018,20 € | 1 170 568,38 € |
| Année 7 | 112 255,53 € | 40 076,31 € | 1 058 312,85 € |
| Année 8 | 116 340,88 € | 35 990,96 € | 941 971,97 € |
| Année 9 | 120 574,89 € | 31 756,95 € | 821 397,08 € |
| Année 10 | 124 963,03 € | 27 368,81 € | 696 434,05 € |
| Année 11 | 129 510,86 € | 22 820,98 € | 566 923,19 € |
| Année 12 | 134 224,18 € | 18 107,66 € | 432 699,01 € |
| Année 13 | 139 109,03 € | 13 222,81 € | 293 589,98 € |
| Année 14 | 144 171,66 € | 8 160,18 € | 149 418,32 € |
| Année 15 | 149 418,32 € | 2 913,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 766 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 141 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 150 € (2,5%).