Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 766 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 406,19 € | 10 406,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 534 € / mois | 29 732 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 280 € | 1 907 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 150 € | 1 810 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 766 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 392 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 890 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 766 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 905,97 € | 63 968,31 € | 1 705 094,03 € |
| Année 2 | 63 185,47 € | 61 688,81 € | 1 641 908,56 € |
| Année 3 | 65 550,33 € | 59 323,95 € | 1 576 358,23 € |
| Année 4 | 68 003,67 € | 56 870,61 € | 1 508 354,56 € |
| Année 5 | 70 548,86 € | 54 325,42 € | 1 437 805,70 € |
| Année 6 | 73 189,30 € | 51 684,98 € | 1 364 616,40 € |
| Année 7 | 75 928,57 € | 48 945,71 € | 1 288 687,83 € |
| Année 8 | 78 770,37 € | 46 103,91 € | 1 209 917,46 € |
| Année 9 | 81 718,50 € | 43 155,78 € | 1 128 198,96 € |
| Année 10 | 84 776,98 € | 40 097,30 € | 1 043 421,98 € |
| Année 11 | 87 949,93 € | 36 924,35 € | 955 472,05 € |
| Année 12 | 91 241,63 € | 33 632,65 € | 864 230,42 € |
| Année 13 | 94 656,56 € | 30 217,72 € | 769 573,86 € |
| Année 14 | 98 199,28 € | 26 675,00 € | 671 374,58 € |
| Année 15 | 101 874,58 € | 22 999,70 € | 569 500,00 € |
| Année 16 | 105 687,45 € | 19 186,83 € | 463 812,55 € |
| Année 17 | 109 643,04 € | 15 231,24 € | 354 169,51 € |
| Année 18 | 113 746,63 € | 11 127,65 € | 240 422,88 € |
| Année 19 | 118 003,83 € | 6 870,45 € | 122 419,05 € |
| Année 20 | 122 419,05 € | 2 453,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 766 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 176 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 192 € pour cette enveloppe de financement.