Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 716 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 111,56 € | 10 111,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 641 € / mois | 28 890 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 280 € | 1 853 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 900 € | 1 758 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 716 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 792 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 140 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 716 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 181,50 € | 62 157,22 € | 1 656 818,50 € |
| Année 2 | 61 396,48 € | 59 942,24 € | 1 595 422,02 € |
| Année 3 | 63 694,37 € | 57 644,35 € | 1 531 727,65 € |
| Année 4 | 66 078,27 € | 55 260,45 € | 1 465 649,38 € |
| Année 5 | 68 551,39 € | 52 787,33 € | 1 397 097,99 € |
| Année 6 | 71 117,08 € | 50 221,64 € | 1 325 980,91 € |
| Année 7 | 73 778,78 € | 47 559,94 € | 1 252 202,13 € |
| Année 8 | 76 540,11 € | 44 798,61 € | 1 175 662,02 € |
| Année 9 | 79 404,77 € | 41 933,95 € | 1 096 257,25 € |
| Année 10 | 82 376,67 € | 38 962,05 € | 1 013 880,58 € |
| Année 11 | 85 459,78 € | 35 878,94 € | 928 420,80 € |
| Année 12 | 88 658,30 € | 32 680,42 € | 839 762,50 € |
| Année 13 | 91 976,52 € | 29 362,20 € | 747 785,98 € |
| Année 14 | 95 418,93 € | 25 919,79 € | 652 367,05 € |
| Année 15 | 98 990,17 € | 22 348,55 € | 553 376,88 € |
| Année 16 | 102 695,08 € | 18 643,64 € | 450 681,80 € |
| Année 17 | 106 538,65 € | 14 800,07 € | 344 143,15 € |
| Année 18 | 110 526,09 € | 10 812,63 € | 233 617,06 € |
| Année 19 | 114 662,76 € | 6 675,96 € | 118 954,30 € |
| Année 20 | 118 954,30 € | 2 384,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 716 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 890 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.