Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 816 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 700,81 € | 10 700,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 427 € / mois | 30 574 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 280 € | 1 961 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 400 € | 1 861 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 816 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 992 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 640 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 816 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 630,26 € | 65 779,46 € | 1 753 369,74 € |
| Année 2 | 64 974,34 € | 63 435,38 € | 1 688 395,40 € |
| Année 3 | 67 406,13 € | 61 003,59 € | 1 620 989,27 € |
| Année 4 | 69 928,95 € | 58 480,77 € | 1 551 060,32 € |
| Année 5 | 72 546,20 € | 55 863,52 € | 1 478 514,12 € |
| Année 6 | 75 261,37 € | 53 148,35 € | 1 403 252,75 € |
| Année 7 | 78 078,19 € | 50 331,53 € | 1 325 174,56 € |
| Année 8 | 81 000,43 € | 47 409,29 € | 1 244 174,13 € |
| Année 9 | 84 032,05 € | 44 377,67 € | 1 160 142,08 € |
| Année 10 | 87 177,13 € | 41 232,59 € | 1 072 964,95 € |
| Année 11 | 90 439,90 € | 37 969,82 € | 982 525,05 € |
| Année 12 | 93 824,83 € | 34 584,89 € | 888 700,22 € |
| Année 13 | 97 336,40 € | 31 073,32 € | 791 363,82 € |
| Année 14 | 100 979,42 € | 27 430,30 € | 690 384,40 € |
| Année 15 | 104 758,80 € | 23 650,92 € | 585 625,60 € |
| Année 16 | 108 679,59 € | 19 730,13 € | 476 946,01 € |
| Année 17 | 112 747,17 € | 15 662,55 € | 364 198,84 € |
| Année 18 | 116 966,96 € | 11 442,76 € | 247 231,88 € |
| Année 19 | 121 344,68 € | 7 065,04 € | 125 887,20 € |
| Année 20 | 125 887,20 € | 2 523,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 816 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 181 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 792 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.