Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 916 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 290,06 € | 11 290,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 212 € / mois | 32 257 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 280 € | 2 069 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 900 € | 1 963 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 916 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 192 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 140 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 916 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 079,08 € | 69 401,64 € | 1 849 920,92 € |
| Année 2 | 68 552,20 € | 66 928,52 € | 1 781 368,72 € |
| Année 3 | 71 117,92 € | 64 362,80 € | 1 710 250,80 € |
| Année 4 | 73 779,65 € | 61 701,07 € | 1 636 471,15 € |
| Année 5 | 76 540,98 € | 58 939,74 € | 1 559 930,17 € |
| Année 6 | 79 405,72 € | 56 075,00 € | 1 480 524,45 € |
| Année 7 | 82 377,64 € | 53 103,08 € | 1 398 146,81 € |
| Année 8 | 85 460,79 € | 50 019,93 € | 1 312 686,02 € |
| Année 9 | 88 659,36 € | 46 821,36 € | 1 224 026,66 € |
| Année 10 | 91 977,62 € | 43 503,10 € | 1 132 049,04 € |
| Année 11 | 95 420,05 € | 40 060,67 € | 1 036 628,99 € |
| Année 12 | 98 991,35 € | 36 489,37 € | 937 637,64 € |
| Année 13 | 102 696,31 € | 32 784,41 € | 834 941,33 € |
| Année 14 | 106 539,92 € | 28 940,80 € | 728 401,41 € |
| Année 15 | 110 527,42 € | 24 953,30 € | 617 873,99 € |
| Année 16 | 114 664,14 € | 20 816,58 € | 503 209,85 € |
| Année 17 | 118 955,68 € | 16 525,04 € | 384 254,17 € |
| Année 18 | 123 407,83 € | 12 072,89 € | 260 846,34 € |
| Année 19 | 128 026,63 € | 7 454,09 € | 132 819,71 € |
| Année 20 | 132 819,71 € | 2 662,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 916 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.