Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 916 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 369,57 € | 9 369,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 393 € / mois | 26 770 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 280 € | 2 069 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 900 € | 1 963 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 916 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 192 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 140 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 916 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 585,38 € | 79 849,46 € | 1 883 414,62 € |
| Année 2 | 33 980,61 € | 78 454,23 € | 1 849 434,01 € |
| Année 3 | 35 435,58 € | 76 999,26 € | 1 813 998,43 € |
| Année 4 | 36 952,89 € | 75 481,95 € | 1 777 045,54 € |
| Année 5 | 38 535,12 € | 73 899,72 € | 1 738 510,42 € |
| Année 6 | 40 185,09 € | 72 249,75 € | 1 698 325,33 € |
| Année 7 | 41 905,76 € | 70 529,08 € | 1 656 419,57 € |
| Année 8 | 43 700,06 € | 68 734,78 € | 1 612 719,51 € |
| Année 9 | 45 571,23 € | 66 863,61 € | 1 567 148,28 € |
| Année 10 | 47 522,49 € | 64 912,35 € | 1 519 625,79 € |
| Année 11 | 49 557,31 € | 62 877,53 € | 1 470 068,48 € |
| Année 12 | 51 679,25 € | 60 755,59 € | 1 418 389,23 € |
| Année 13 | 53 892,08 € | 58 542,76 € | 1 364 497,15 € |
| Année 14 | 56 199,61 € | 56 235,23 € | 1 308 297,54 € |
| Année 15 | 58 605,98 € | 53 828,86 € | 1 249 691,56 € |
| Année 16 | 61 115,36 € | 51 319,48 € | 1 188 576,20 € |
| Année 17 | 63 732,21 € | 48 702,63 € | 1 124 843,99 € |
| Année 18 | 66 461,08 € | 45 973,76 € | 1 058 382,91 € |
| Année 19 | 69 306,82 € | 43 128,02 € | 989 076,09 € |
| Année 20 | 72 274,39 € | 40 160,45 € | 916 801,70 € |
| Année 21 | 75 369,04 € | 37 065,80 € | 841 432,66 € |
| Année 22 | 78 596,21 € | 33 838,63 € | 762 836,45 € |
| Année 23 | 81 961,53 € | 30 473,31 € | 680 874,92 € |
| Année 24 | 85 470,94 € | 26 963,90 € | 595 403,98 € |
| Année 25 | 89 130,64 € | 23 304,20 € | 506 273,34 € |
| Année 26 | 92 947,05 € | 19 487,79 € | 413 326,29 € |
| Année 27 | 96 926,86 € | 15 507,98 € | 316 399,43 € |
| Année 28 | 101 077,07 € | 11 357,77 € | 215 322,36 € |
| Année 29 | 105 404,98 € | 7 029,86 € | 109 917,38 € |
| Année 30 | 109 917,38 € | 2 516,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 916 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 770 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 992 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.