Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 916 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 850,75 € | 9 850,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 851 € / mois | 28 145 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 280 € | 2 069 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 900 € | 1 963 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 916 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 192 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 140 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 916 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 164,13 € | 71 044,87 € | 1 868 835,87 € |
| Année 2 | 48 963,55 € | 69 245,45 € | 1 819 872,32 € |
| Année 3 | 50 831,56 € | 67 377,44 € | 1 769 040,76 € |
| Année 4 | 52 770,85 € | 65 438,15 € | 1 716 269,91 € |
| Année 5 | 54 784,12 € | 63 424,88 € | 1 661 485,79 € |
| Année 6 | 56 874,19 € | 61 334,81 € | 1 604 611,60 € |
| Année 7 | 59 044,02 € | 59 164,98 € | 1 545 567,58 € |
| Année 8 | 61 296,63 € | 56 912,37 € | 1 484 270,95 € |
| Année 9 | 63 635,17 € | 54 573,83 € | 1 420 635,78 € |
| Année 10 | 66 062,92 € | 52 146,08 € | 1 354 572,86 € |
| Année 11 | 68 583,34 € | 49 625,66 € | 1 285 989,52 € |
| Année 12 | 71 199,87 € | 47 009,13 € | 1 214 789,65 € |
| Année 13 | 73 916,23 € | 44 292,77 € | 1 140 873,42 € |
| Année 14 | 76 736,24 € | 41 472,76 € | 1 064 137,18 € |
| Année 15 | 79 663,83 € | 38 545,17 € | 984 473,35 € |
| Année 16 | 82 703,10 € | 35 505,90 € | 901 770,25 € |
| Année 17 | 85 858,34 € | 32 350,66 € | 815 911,91 € |
| Année 18 | 89 133,95 € | 29 075,05 € | 726 777,96 € |
| Année 19 | 92 534,52 € | 25 674,48 € | 634 243,44 € |
| Année 20 | 96 064,82 € | 22 144,18 € | 538 178,62 € |
| Année 21 | 99 729,82 € | 18 479,18 € | 438 448,80 € |
| Année 22 | 103 534,65 € | 14 674,35 € | 334 914,15 € |
| Année 23 | 107 484,63 € | 10 724,37 € | 227 429,52 € |
| Année 24 | 111 585,31 € | 6 623,69 € | 115 844,21 € |
| Année 25 | 115 844,21 € | 2 366,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 916 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 153 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 900 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.