Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 016 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 364,88 € | 10 364,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 409 € / mois | 29 614 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 280 € | 2 177 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 400 € | 2 066 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 016 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 392 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 640 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 016 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 625,73 € | 74 752,83 € | 1 966 374,27 € |
| Année 2 | 51 519,03 € | 72 859,53 € | 1 914 855,24 € |
| Année 3 | 53 484,54 € | 70 894,02 € | 1 861 370,70 € |
| Année 4 | 55 525,04 € | 68 853,52 € | 1 805 845,66 € |
| Année 5 | 57 643,41 € | 66 735,15 € | 1 748 202,25 € |
| Année 6 | 59 842,58 € | 64 535,98 € | 1 688 359,67 € |
| Année 7 | 62 125,64 € | 62 252,92 € | 1 626 234,03 € |
| Année 8 | 64 495,81 € | 59 882,75 € | 1 561 738,22 € |
| Année 9 | 66 956,43 € | 57 422,13 € | 1 494 781,79 € |
| Année 10 | 69 510,89 € | 54 867,67 € | 1 425 270,90 € |
| Année 11 | 72 162,83 € | 52 215,73 € | 1 353 108,07 € |
| Année 12 | 74 915,93 € | 49 462,63 € | 1 278 192,14 € |
| Année 13 | 77 774,07 € | 46 604,49 € | 1 200 418,07 € |
| Année 14 | 80 741,23 € | 43 637,33 € | 1 119 676,84 € |
| Année 15 | 83 821,64 € | 40 556,92 € | 1 035 855,20 € |
| Année 16 | 87 019,53 € | 37 359,03 € | 948 835,67 € |
| Année 17 | 90 339,43 € | 34 039,13 € | 858 496,24 € |
| Année 18 | 93 786,01 € | 30 592,55 € | 764 710,23 € |
| Année 19 | 97 364,05 € | 27 014,51 € | 667 346,18 € |
| Année 20 | 101 078,62 € | 23 299,94 € | 566 267,56 € |
| Année 21 | 104 934,91 € | 19 443,65 € | 461 332,65 € |
| Année 22 | 108 938,30 € | 15 440,26 € | 352 394,35 € |
| Année 23 | 113 094,46 € | 11 284,10 € | 239 299,89 € |
| Année 24 | 117 409,14 € | 6 969,42 € | 121 890,75 € |
| Année 25 | 121 890,75 € | 2 490,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 016 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 201 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.