Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 116 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 879,02 € | 10 879,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 967 € / mois | 31 083 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 280 € | 2 285 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 900 € | 2 168 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 116 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 592 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 140 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 116 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 087,43 € | 78 460,81 € | 2 063 912,57 € |
| Année 2 | 54 074,63 € | 76 473,61 € | 2 009 837,94 € |
| Année 3 | 56 137,66 € | 74 410,58 € | 1 953 700,28 € |
| Année 4 | 58 279,39 € | 72 268,85 € | 1 895 420,89 € |
| Année 5 | 60 502,83 € | 70 045,41 € | 1 834 918,06 € |
| Année 6 | 62 811,08 € | 67 737,16 € | 1 772 106,98 € |
| Année 7 | 65 207,40 € | 65 340,84 € | 1 706 899,58 € |
| Année 8 | 67 695,16 € | 62 853,08 € | 1 639 204,42 € |
| Année 9 | 70 277,83 € | 60 270,41 € | 1 568 926,59 € |
| Année 10 | 72 959,00 € | 57 589,24 € | 1 495 967,59 € |
| Année 11 | 75 742,49 € | 54 805,75 € | 1 420 225,10 € |
| Année 12 | 78 632,16 € | 51 916,08 € | 1 341 592,94 € |
| Année 13 | 81 632,08 € | 48 916,16 € | 1 259 960,86 € |
| Année 14 | 84 746,42 € | 45 801,82 € | 1 175 214,44 € |
| Année 15 | 87 979,63 € | 42 568,61 € | 1 087 234,81 € |
| Année 16 | 91 336,17 € | 39 212,07 € | 995 898,64 € |
| Année 17 | 94 820,76 € | 35 727,48 € | 901 077,88 € |
| Année 18 | 98 438,29 € | 32 109,95 € | 802 639,59 € |
| Année 19 | 102 193,82 € | 28 354,42 € | 700 445,77 € |
| Année 20 | 106 092,65 € | 24 455,59 € | 594 353,12 € |
| Année 21 | 110 140,25 € | 20 407,99 € | 484 212,87 € |
| Année 22 | 114 342,21 € | 16 206,03 € | 369 870,66 € |
| Année 23 | 118 704,51 € | 11 843,73 € | 251 166,15 € |
| Année 24 | 123 233,28 € | 7 314,96 € | 127 932,87 € |
| Année 25 | 127 932,87 € | 2 613,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 116 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 169 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 900 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 392 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 083 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.