Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 116 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 347,60 € | 10 347,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 356 € / mois | 29 565 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 280 € | 2 285 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 900 € | 2 168 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 116 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 592 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 140 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 116 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 986,71 € | 88 184,49 € | 2 080 013,29 € |
| Année 2 | 37 527,57 € | 86 643,63 € | 2 042 485,72 € |
| Année 3 | 39 134,44 € | 85 036,76 € | 2 003 351,28 € |
| Année 4 | 40 810,09 € | 83 361,11 € | 1 962 541,19 € |
| Année 5 | 42 557,49 € | 81 613,71 € | 1 919 983,70 € |
| Année 6 | 44 379,72 € | 79 791,48 € | 1 875 603,98 € |
| Année 7 | 46 280,00 € | 77 891,20 € | 1 829 323,98 € |
| Année 8 | 48 261,61 € | 75 909,59 € | 1 781 062,37 € |
| Année 9 | 50 328,07 € | 73 843,13 € | 1 730 734,30 € |
| Année 10 | 52 483,01 € | 71 688,19 € | 1 678 251,29 € |
| Année 11 | 54 730,21 € | 69 440,99 € | 1 623 521,08 € |
| Année 12 | 57 073,67 € | 67 097,53 € | 1 566 447,41 € |
| Année 13 | 59 517,46 € | 64 653,74 € | 1 506 929,95 € |
| Année 14 | 62 065,86 € | 62 105,34 € | 1 444 864,09 € |
| Année 15 | 64 723,39 € | 59 447,81 € | 1 380 140,70 € |
| Année 16 | 67 494,73 € | 56 676,47 € | 1 312 645,97 € |
| Année 17 | 70 384,72 € | 53 786,48 € | 1 242 261,25 € |
| Année 18 | 73 398,45 € | 50 772,75 € | 1 168 862,80 € |
| Année 19 | 76 541,22 € | 47 629,98 € | 1 092 321,58 € |
| Année 20 | 79 818,56 € | 44 352,64 € | 1 012 503,02 € |
| Année 21 | 83 236,24 € | 40 934,96 € | 929 266,78 € |
| Année 22 | 86 800,25 € | 37 370,95 € | 842 466,53 € |
| Année 23 | 90 516,87 € | 33 654,33 € | 751 949,66 € |
| Année 24 | 94 392,62 € | 29 778,58 € | 657 557,04 € |
| Année 25 | 98 434,31 € | 25 736,89 € | 559 122,73 € |
| Année 26 | 102 649,08 € | 21 522,12 € | 456 473,65 € |
| Année 27 | 107 044,32 € | 17 126,88 € | 349 429,33 € |
| Année 28 | 111 627,74 € | 12 543,46 € | 237 801,59 € |
| Année 29 | 116 407,41 € | 7 763,79 € | 121 394,18 € |
| Année 30 | 121 394,18 € | 2 779,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 116 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 392 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.