Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 216 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 836,62 € | 10 836,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 838 € / mois | 30 962 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 280 € | 2 393 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 400 € | 2 271 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 216 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 792 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 640 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 216 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 687,43 € | 92 352,01 € | 2 178 312,57 € |
| Année 2 | 39 301,14 € | 90 738,30 € | 2 139 011,43 € |
| Année 3 | 40 983,94 € | 89 055,50 € | 2 098 027,49 € |
| Année 4 | 42 738,76 € | 87 300,68 € | 2 055 288,73 € |
| Année 5 | 44 568,78 € | 85 470,66 € | 2 010 719,95 € |
| Année 6 | 46 477,11 € | 83 562,33 € | 1 964 242,84 € |
| Année 7 | 48 467,19 € | 81 572,25 € | 1 915 775,65 € |
| Année 8 | 50 542,45 € | 79 496,99 € | 1 865 233,20 € |
| Année 9 | 52 706,55 € | 77 332,89 € | 1 812 526,65 € |
| Année 10 | 54 963,36 € | 75 076,08 € | 1 757 563,29 € |
| Année 11 | 57 316,78 € | 72 722,66 € | 1 700 246,51 € |
| Année 12 | 59 770,99 € | 70 268,45 € | 1 640 475,52 € |
| Année 13 | 62 330,23 € | 67 709,21 € | 1 578 145,29 € |
| Année 14 | 64 999,10 € | 65 040,34 € | 1 513 146,19 € |
| Année 15 | 67 782,23 € | 62 257,21 € | 1 445 363,96 € |
| Année 16 | 70 684,55 € | 59 354,89 € | 1 374 679,41 € |
| Année 17 | 73 711,10 € | 56 328,34 € | 1 300 968,31 € |
| Année 18 | 76 867,27 € | 53 172,17 € | 1 224 101,04 € |
| Année 19 | 80 158,57 € | 49 880,87 € | 1 143 942,47 € |
| Année 20 | 83 590,79 € | 46 448,65 € | 1 060 351,68 € |
| Année 21 | 87 169,99 € | 42 869,45 € | 973 181,69 € |
| Année 22 | 90 902,44 € | 39 137,00 € | 882 279,25 € |
| Année 23 | 94 794,69 € | 35 244,75 € | 787 484,56 € |
| Année 24 | 98 853,63 € | 31 185,81 € | 688 630,93 € |
| Année 25 | 103 086,32 € | 26 953,12 € | 585 544,61 € |
| Année 26 | 107 500,27 € | 22 539,17 € | 478 044,34 € |
| Année 27 | 112 103,23 € | 17 936,21 € | 365 941,11 € |
| Année 28 | 116 903,26 € | 13 136,18 € | 249 037,85 € |
| Année 29 | 121 908,83 € | 8 130,61 € | 127 129,02 € |
| Année 30 | 127 129,02 € | 2 910,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 216 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 221 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 177 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 55 400 € (2,5%).