Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 216 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 929,00 € | 15 929,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 270 € / mois | 45 511 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 280 € | 2 393 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 400 € | 2 271 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 216 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 792 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 640 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 216 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 668,27 € | 77 479,73 € | 2 102 331,73 € |
| Année 2 | 117 805,03 € | 73 342,97 € | 1 984 526,70 € |
| Année 3 | 122 092,34 € | 69 055,66 € | 1 862 434,36 € |
| Année 4 | 126 535,68 € | 64 612,32 € | 1 735 898,68 € |
| Année 5 | 131 140,75 € | 60 007,25 € | 1 604 757,93 € |
| Année 6 | 135 913,40 € | 55 234,60 € | 1 468 844,53 € |
| Année 7 | 140 859,73 € | 50 288,27 € | 1 327 984,80 € |
| Année 8 | 145 986,08 € | 45 161,92 € | 1 181 998,72 € |
| Année 9 | 151 298,98 € | 39 849,02 € | 1 030 699,74 € |
| Année 10 | 156 805,28 € | 34 342,72 € | 873 894,46 € |
| Année 11 | 162 511,93 € | 28 636,07 € | 711 382,53 € |
| Année 12 | 168 426,26 € | 22 721,74 € | 542 956,27 € |
| Année 13 | 174 555,85 € | 16 592,15 € | 368 400,42 € |
| Année 14 | 180 908,51 € | 10 239,49 € | 187 491,91 € |
| Année 15 | 187 491,91 € | 3 655,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 216 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 221 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 511 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.