Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 216 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 393,15 € | 11 393,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 525 € / mois | 32 552 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 280 € | 2 393 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 400 € | 2 271 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 216 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 792 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 640 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 216 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 549,02 € | 82 168,78 € | 2 161 450,98 € |
| Année 2 | 56 630,14 € | 80 087,66 € | 2 104 820,84 € |
| Année 3 | 58 790,65 € | 77 927,15 € | 2 046 030,19 € |
| Année 4 | 61 033,60 € | 75 684,20 € | 1 984 996,59 € |
| Année 5 | 63 362,09 € | 73 355,71 € | 1 921 634,50 € |
| Année 6 | 65 779,46 € | 70 938,34 € | 1 855 855,04 € |
| Année 7 | 68 289,02 € | 68 428,78 € | 1 787 566,02 € |
| Année 8 | 70 894,33 € | 65 823,47 € | 1 716 671,69 € |
| Année 9 | 73 599,04 € | 63 118,76 € | 1 643 072,65 € |
| Année 10 | 76 406,96 € | 60 310,84 € | 1 566 665,69 € |
| Année 11 | 79 321,97 € | 57 395,83 € | 1 487 343,72 € |
| Année 12 | 82 348,20 € | 54 369,60 € | 1 404 995,52 € |
| Année 13 | 85 489,89 € | 51 227,91 € | 1 319 505,63 € |
| Année 14 | 88 751,43 € | 47 966,37 € | 1 230 754,20 € |
| Année 15 | 92 137,42 € | 44 580,38 € | 1 138 616,78 € |
| Année 16 | 95 652,60 € | 41 065,20 € | 1 042 964,18 € |
| Année 17 | 99 301,86 € | 37 415,94 € | 943 662,32 € |
| Année 18 | 103 090,34 € | 33 627,46 € | 840 571,98 € |
| Année 19 | 107 023,38 € | 29 694,42 € | 733 548,60 € |
| Année 20 | 111 106,47 € | 25 611,33 € | 622 442,13 € |
| Année 21 | 115 345,32 € | 21 372,48 € | 507 096,81 € |
| Année 22 | 119 745,86 € | 16 971,94 € | 387 350,95 € |
| Année 23 | 124 314,35 € | 12 403,45 € | 263 036,60 € |
| Année 24 | 129 057,10 € | 7 660,70 € | 133 979,50 € |
| Année 25 | 133 979,50 € | 2 737,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 216 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.