Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 316 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 907,28 € | 11 907,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 083 € / mois | 34 021 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 280 € | 2 501 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 900 € | 2 373 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 316 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 992 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 140 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 316 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 010,61 € | 85 876,75 € | 2 258 989,39 € |
| Année 2 | 59 185,63 € | 83 701,73 € | 2 199 803,76 € |
| Année 3 | 61 443,65 € | 81 443,71 € | 2 138 360,11 € |
| Année 4 | 63 787,79 € | 79 099,57 € | 2 074 572,32 € |
| Année 5 | 66 221,37 € | 76 665,99 € | 2 008 350,95 € |
| Année 6 | 68 747,80 € | 74 139,56 € | 1 939 603,15 € |
| Année 7 | 71 370,64 € | 71 516,72 € | 1 868 232,51 € |
| Année 8 | 74 093,51 € | 68 793,85 € | 1 794 139,00 € |
| Année 9 | 76 920,27 € | 65 967,09 € | 1 717 218,73 € |
| Année 10 | 79 854,88 € | 63 032,48 € | 1 637 363,85 € |
| Année 11 | 82 901,47 € | 59 985,89 € | 1 554 462,38 € |
| Année 12 | 86 064,26 € | 56 823,10 € | 1 468 398,12 € |
| Année 13 | 89 347,71 € | 53 539,65 € | 1 379 050,41 € |
| Année 14 | 92 756,44 € | 50 130,92 € | 1 286 293,97 € |
| Année 15 | 96 295,21 € | 46 592,15 € | 1 189 998,76 € |
| Année 16 | 99 968,99 € | 42 918,37 € | 1 090 029,77 € |
| Année 17 | 103 782,97 € | 39 104,39 € | 986 246,80 € |
| Année 18 | 107 742,40 € | 35 144,96 € | 878 504,40 € |
| Année 19 | 111 852,92 € | 31 034,44 € | 766 651,48 € |
| Année 20 | 116 120,24 € | 26 767,12 € | 650 531,24 € |
| Année 21 | 120 550,39 € | 22 336,97 € | 529 980,85 € |
| Année 22 | 125 149,55 € | 17 737,81 € | 404 831,30 € |
| Année 23 | 129 924,15 € | 12 963,21 € | 274 907,15 € |
| Année 24 | 134 880,95 € | 8 006,41 € | 140 026,20 € |
| Année 25 | 140 026,20 € | 2 860,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 316 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 021 €.