Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 316 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 325,64 € | 11 325,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 320 € / mois | 32 359 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 280 € | 2 501 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 900 € | 2 373 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 316 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 992 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 140 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 316 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 388,16 € | 96 519,52 € | 2 276 611,84 € |
| Année 2 | 41 074,70 € | 94 832,98 € | 2 235 537,14 € |
| Année 3 | 42 833,41 € | 93 074,27 € | 2 192 703,73 € |
| Année 4 | 44 667,47 € | 91 240,21 € | 2 148 036,26 € |
| Année 5 | 46 580,01 € | 89 327,67 € | 2 101 456,25 € |
| Année 6 | 48 574,50 € | 87 333,18 € | 2 052 881,75 € |
| Année 7 | 50 654,36 € | 85 253,32 € | 2 002 227,39 € |
| Année 8 | 52 823,29 € | 83 084,39 € | 1 949 404,10 € |
| Année 9 | 55 085,09 € | 80 822,59 € | 1 894 319,01 € |
| Année 10 | 57 443,71 € | 78 463,97 € | 1 836 875,30 € |
| Année 11 | 59 903,33 € | 76 004,35 € | 1 776 971,97 € |
| Année 12 | 62 468,25 € | 73 439,43 € | 1 714 503,72 € |
| Année 13 | 65 143,03 € | 70 764,65 € | 1 649 360,69 € |
| Année 14 | 67 932,34 € | 67 975,34 € | 1 581 428,35 € |
| Année 15 | 70 841,07 € | 65 066,61 € | 1 510 587,28 € |
| Année 16 | 73 874,31 € | 62 033,37 € | 1 436 712,97 € |
| Année 17 | 77 037,47 € | 58 870,21 € | 1 359 675,50 € |
| Année 18 | 80 336,07 € | 55 571,61 € | 1 279 339,43 € |
| Année 19 | 83 775,90 € | 52 131,78 € | 1 195 563,53 € |
| Année 20 | 87 363,01 € | 48 544,67 € | 1 108 200,52 € |
| Année 21 | 91 103,74 € | 44 803,94 € | 1 017 096,78 € |
| Année 22 | 95 004,62 € | 40 903,06 € | 922 092,16 € |
| Année 23 | 99 072,52 € | 36 835,16 € | 823 019,64 € |
| Année 24 | 103 314,62 € | 32 593,06 € | 719 705,02 € |
| Année 25 | 107 738,34 € | 28 169,34 € | 611 966,68 € |
| Année 26 | 112 351,48 € | 23 556,20 € | 499 615,20 € |
| Année 27 | 117 162,14 € | 18 745,54 € | 382 453,06 € |
| Année 28 | 122 178,81 € | 13 728,87 € | 260 274,25 € |
| Année 29 | 127 410,24 € | 8 497,44 € | 132 864,01 € |
| Année 30 | 132 864,01 € | 3 042,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 316 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 231 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 359 €.