Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 416 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 814,65 € | 11 814,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 802 € / mois | 33 756 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 280 € | 2 609 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 400 € | 2 476 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 416 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 192 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 640 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 416 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 088,77 € | 100 687,03 € | 2 374 911,23 € |
| Année 2 | 42 848,12 € | 98 927,68 € | 2 332 063,11 € |
| Année 3 | 44 682,77 € | 97 093,03 € | 2 287 380,34 € |
| Année 4 | 46 596,01 € | 95 179,79 € | 2 240 784,33 € |
| Année 5 | 48 591,16 € | 93 184,64 € | 2 192 193,17 € |
| Année 6 | 50 671,74 € | 91 104,06 € | 2 141 521,43 € |
| Année 7 | 52 841,38 € | 88 934,42 € | 2 088 680,05 € |
| Année 8 | 55 103,96 € | 86 671,84 € | 2 033 576,09 € |
| Année 9 | 57 463,40 € | 84 312,40 € | 1 976 112,69 € |
| Année 10 | 59 923,87 € | 81 851,93 € | 1 916 188,82 € |
| Année 11 | 62 489,70 € | 79 286,10 € | 1 853 699,12 € |
| Année 12 | 65 165,39 € | 76 610,41 € | 1 788 533,73 € |
| Année 13 | 67 955,61 € | 73 820,19 € | 1 720 578,12 € |
| Année 14 | 70 865,35 € | 70 910,45 € | 1 649 712,77 € |
| Année 15 | 73 899,65 € | 67 876,15 € | 1 575 813,12 € |
| Année 16 | 77 063,90 € | 64 711,90 € | 1 498 749,22 € |
| Année 17 | 80 363,62 € | 61 412,18 € | 1 418 385,60 € |
| Année 18 | 83 804,64 € | 57 971,16 € | 1 334 580,96 € |
| Année 19 | 87 392,99 € | 54 382,81 € | 1 247 187,97 € |
| Année 20 | 91 134,97 € | 50 640,83 € | 1 156 053,00 € |
| Année 21 | 95 037,19 € | 46 738,61 € | 1 061 015,81 € |
| Année 22 | 99 106,48 € | 42 669,32 € | 961 909,33 € |
| Année 23 | 103 350,05 € | 38 425,75 € | 858 559,28 € |
| Année 24 | 107 775,28 € | 34 000,52 € | 750 784,00 € |
| Année 25 | 112 390,02 € | 29 385,78 € | 638 393,98 € |
| Année 26 | 117 202,32 € | 24 573,48 € | 521 191,66 € |
| Année 27 | 122 220,67 € | 19 555,13 € | 398 970,99 € |
| Année 28 | 127 453,94 € | 14 321,86 € | 271 517,05 € |
| Année 29 | 132 911,26 € | 8 864,54 € | 138 605,79 € |
| Année 30 | 138 605,79 € | 3 173,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 416 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 756 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 241 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.