Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 466 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 059,16 € | 12 059,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 543 € / mois | 34 455 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 197 280 € | 2 663 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 650 € | 2 527 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 466 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 792 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 390 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 466 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 939,13 € | 102 770,79 € | 2 424 060,87 € |
| Année 2 | 43 734,91 € | 100 975,01 € | 2 380 325,96 € |
| Année 3 | 45 607,54 € | 99 102,38 € | 2 334 718,42 € |
| Année 4 | 47 560,36 € | 97 149,56 € | 2 287 158,06 € |
| Année 5 | 49 596,79 € | 95 113,13 € | 2 237 561,27 € |
| Année 6 | 51 720,43 € | 92 989,49 € | 2 185 840,84 € |
| Année 7 | 53 934,98 € | 90 774,94 € | 2 131 905,86 € |
| Année 8 | 56 244,38 € | 88 465,54 € | 2 075 661,48 € |
| Année 9 | 58 652,65 € | 86 057,27 € | 2 017 008,83 € |
| Année 10 | 61 164,05 € | 83 545,87 € | 1 955 844,78 € |
| Année 11 | 63 782,95 € | 80 926,97 € | 1 892 061,83 € |
| Année 12 | 66 514,02 € | 78 195,90 € | 1 825 547,81 € |
| Année 13 | 69 362,02 € | 75 347,90 € | 1 756 185,79 € |
| Année 14 | 72 331,97 € | 72 377,95 € | 1 683 853,82 € |
| Année 15 | 75 429,09 € | 69 280,83 € | 1 608 424,73 € |
| Année 16 | 78 658,79 € | 66 051,13 € | 1 529 765,94 € |
| Année 17 | 82 026,82 € | 62 683,10 € | 1 447 739,12 € |
| Année 18 | 85 539,05 € | 59 170,87 € | 1 362 200,07 € |
| Année 19 | 89 201,67 € | 55 508,25 € | 1 272 998,40 € |
| Année 20 | 93 021,07 € | 51 688,85 € | 1 179 977,33 € |
| Année 21 | 97 004,07 € | 47 705,85 € | 1 082 973,26 € |
| Année 22 | 101 157,58 € | 43 552,34 € | 981 815,68 € |
| Année 23 | 105 488,95 € | 39 220,97 € | 876 326,73 € |
| Année 24 | 110 005,78 € | 34 704,14 € | 766 320,95 € |
| Année 25 | 114 716,02 € | 29 993,90 € | 651 604,93 € |
| Année 26 | 119 627,91 € | 25 082,01 € | 531 977,02 € |
| Année 27 | 124 750,17 € | 19 959,75 € | 407 226,85 € |
| Année 28 | 130 091,70 € | 14 618,22 € | 277 135,15 € |
| Année 29 | 135 661,97 € | 9 047,95 € | 141 473,18 € |
| Année 30 | 141 473,18 € | 3 239,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 466 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 592 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 197 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 61 650 € (2,5%).