Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 466 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 530,95 € | 14 530,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 033 € / mois | 41 517 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 197 280 € | 2 663 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 650 € | 2 527 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 466 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 792 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 390 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 466 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 047,56 € | 89 323,84 € | 2 380 952,44 € |
| Année 2 | 88 230,64 € | 86 140,76 € | 2 292 721,80 € |
| Année 3 | 91 532,85 € | 82 838,55 € | 2 201 188,95 € |
| Année 4 | 94 958,66 € | 79 412,74 € | 2 106 230,29 € |
| Année 5 | 98 512,67 € | 75 858,73 € | 2 007 717,62 € |
| Année 6 | 102 199,73 € | 72 171,67 € | 1 905 517,89 € |
| Année 7 | 106 024,77 € | 68 346,63 € | 1 799 493,12 € |
| Année 8 | 109 992,95 € | 64 378,45 € | 1 689 500,17 € |
| Année 9 | 114 109,69 € | 60 261,71 € | 1 575 390,48 € |
| Année 10 | 118 380,46 € | 55 990,94 € | 1 457 010,02 € |
| Année 11 | 122 811,12 € | 51 560,28 € | 1 334 198,90 € |
| Année 12 | 127 407,55 € | 46 963,85 € | 1 206 791,35 € |
| Année 13 | 132 176,07 € | 42 195,33 € | 1 074 615,28 € |
| Année 14 | 137 123,02 € | 37 248,38 € | 937 492,26 € |
| Année 15 | 142 255,12 € | 32 116,28 € | 795 237,14 € |
| Année 16 | 147 579,33 € | 26 792,07 € | 647 657,81 € |
| Année 17 | 153 102,80 € | 21 268,60 € | 494 555,01 € |
| Année 18 | 158 832,98 € | 15 538,42 € | 335 722,03 € |
| Année 19 | 164 777,65 € | 9 593,75 € | 170 944,38 € |
| Année 20 | 170 944,38 € | 3 426,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 466 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 197 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 61 650 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.