Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 566 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 120,20 € | 15 120,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 819 € / mois | 43 201 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 205 280 € | 2 771 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 150 € | 2 630 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 566 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 992 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 890 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 566 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 496,34 € | 92 946,06 € | 2 477 503,66 € |
| Année 2 | 91 808,49 € | 89 633,91 € | 2 385 695,17 € |
| Année 3 | 95 244,63 € | 86 197,77 € | 2 290 450,54 € |
| Année 4 | 98 809,35 € | 82 633,05 € | 2 191 641,19 € |
| Année 5 | 102 507,50 € | 78 934,90 € | 2 089 133,69 € |
| Année 6 | 106 344,04 € | 75 098,36 € | 1 982 789,65 € |
| Année 7 | 110 324,20 € | 71 118,20 € | 1 872 465,45 € |
| Année 8 | 114 453,31 € | 66 989,09 € | 1 758 012,14 € |
| Année 9 | 118 736,95 € | 62 705,45 € | 1 639 275,19 € |
| Année 10 | 123 180,94 € | 58 261,46 € | 1 516 094,25 € |
| Année 11 | 127 791,23 € | 53 651,17 € | 1 388 303,02 € |
| Année 12 | 132 574,08 € | 48 868,32 € | 1 255 728,94 € |
| Année 13 | 137 535,96 € | 43 906,44 € | 1 118 192,98 € |
| Année 14 | 142 683,53 € | 38 758,87 € | 975 509,45 € |
| Année 15 | 148 023,75 € | 33 418,65 € | 827 485,70 € |
| Année 16 | 153 563,85 € | 27 878,55 € | 673 921,85 € |
| Année 17 | 159 311,30 € | 22 131,10 € | 514 610,55 € |
| Année 18 | 165 273,85 € | 16 168,55 € | 349 336,70 € |
| Année 19 | 171 459,57 € | 9 982,83 € | 177 877,13 € |
| Année 20 | 177 877,13 € | 3 565,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 566 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 30 792 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.