Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 366 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 941,70 € | 13 941,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 248 € / mois | 39 833 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 280 € | 2 555 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 150 € | 2 425 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 366 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 592 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 890 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 366 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 598,80 € | 85 701,60 € | 2 284 401,20 € |
| Année 2 | 84 652,77 € | 82 647,63 € | 2 199 748,43 € |
| Année 3 | 87 821,08 € | 79 479,32 € | 2 111 927,35 € |
| Année 4 | 91 107,98 € | 76 192,42 € | 2 020 819,37 € |
| Année 5 | 94 517,87 € | 72 782,53 € | 1 926 301,50 € |
| Année 6 | 98 055,40 € | 69 245,00 € | 1 828 246,10 € |
| Année 7 | 101 725,32 € | 65 575,08 € | 1 726 520,78 € |
| Année 8 | 105 532,61 € | 61 767,79 € | 1 620 988,17 € |
| Année 9 | 109 482,39 € | 57 818,01 € | 1 511 505,78 € |
| Année 10 | 113 580,00 € | 53 720,40 € | 1 397 925,78 € |
| Année 11 | 117 830,96 € | 49 469,44 € | 1 280 094,82 € |
| Année 12 | 122 241,05 € | 45 059,35 € | 1 157 853,77 € |
| Année 13 | 126 816,16 € | 40 484,24 € | 1 031 037,61 € |
| Année 14 | 131 562,51 € | 35 737,89 € | 899 475,10 € |
| Année 15 | 136 486,53 € | 30 813,87 € | 762 988,57 € |
| Année 16 | 141 594,81 € | 25 705,59 € | 621 393,76 € |
| Année 17 | 146 894,28 € | 20 406,12 € | 474 499,48 € |
| Année 18 | 152 392,12 € | 14 908,28 € | 322 107,36 € |
| Année 19 | 158 095,70 € | 9 204,70 € | 164 011,66 € |
| Année 20 | 164 011,66 € | 3 287,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 366 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.