Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 366 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 164,34 € | 12 164,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 862 € / mois | 34 755 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 280 € | 2 555 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 150 € | 2 425 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 366 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 592 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 890 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 366 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 241,33 € | 87 730,75 € | 2 307 758,67 € |
| Année 2 | 60 463,30 € | 85 508,78 € | 2 247 295,37 € |
| Année 3 | 62 770,06 € | 83 202,02 € | 2 184 525,31 € |
| Année 4 | 65 164,84 € | 80 807,24 € | 2 119 360,47 € |
| Année 5 | 67 650,96 € | 78 321,12 € | 2 051 709,51 € |
| Année 6 | 70 231,94 € | 75 740,14 € | 1 981 477,57 € |
| Année 7 | 72 911,38 € | 73 060,70 € | 1 908 566,19 € |
| Année 8 | 75 693,03 € | 70 279,05 € | 1 832 873,16 € |
| Année 9 | 78 580,81 € | 67 391,27 € | 1 754 292,35 € |
| Année 10 | 81 578,80 € | 64 393,28 € | 1 672 713,55 € |
| Année 11 | 84 691,10 € | 61 280,98 € | 1 588 022,45 € |
| Année 12 | 87 922,19 € | 58 049,89 € | 1 500 100,26 € |
| Année 13 | 91 276,54 € | 54 695,54 € | 1 408 823,72 € |
| Année 14 | 94 758,83 € | 51 213,25 € | 1 314 064,89 € |
| Année 15 | 98 374,03 € | 47 598,05 € | 1 215 690,86 € |
| Année 16 | 102 127,12 € | 43 844,96 € | 1 113 563,74 € |
| Année 17 | 106 023,39 € | 39 948,69 € | 1 007 540,35 € |
| Année 18 | 110 068,32 € | 35 903,76 € | 897 472,03 € |
| Année 19 | 114 267,58 € | 31 704,50 € | 783 204,45 € |
| Année 20 | 118 627,03 € | 27 345,05 € | 664 577,42 € |
| Année 21 | 123 152,80 € | 22 819,28 € | 541 424,62 € |
| Année 22 | 127 851,23 € | 18 120,85 € | 413 573,39 € |
| Année 23 | 132 728,94 € | 13 243,14 € | 280 844,45 € |
| Année 24 | 137 792,70 € | 8 179,38 € | 143 051,75 € |
| Année 25 | 143 051,75 € | 2 922,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 366 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 392 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.