Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 416 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 421,41 € | 12 421,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 641 € / mois | 35 490 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 280 € | 2 609 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 400 € | 2 476 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 416 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 192 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 640 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 416 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 472,19 € | 89 584,73 € | 2 356 527,81 € |
| Année 2 | 61 741,13 € | 87 315,79 € | 2 294 786,68 € |
| Année 3 | 64 096,64 € | 84 960,28 € | 2 230 690,04 € |
| Année 4 | 66 542,00 € | 82 514,92 € | 2 164 148,04 € |
| Année 5 | 69 080,67 € | 79 976,25 € | 2 095 067,37 € |
| Année 6 | 71 716,19 € | 77 340,73 € | 2 023 351,18 € |
| Année 7 | 74 452,27 € | 74 604,65 € | 1 948 898,91 € |
| Année 8 | 77 292,70 € | 71 764,22 € | 1 871 606,21 € |
| Année 9 | 80 241,50 € | 68 815,42 € | 1 791 364,71 € |
| Année 10 | 83 302,84 € | 65 754,08 € | 1 708 061,87 € |
| Année 11 | 86 480,93 € | 62 575,99 € | 1 621 580,94 € |
| Année 12 | 89 780,30 € | 59 276,62 € | 1 531 800,64 € |
| Année 13 | 93 205,53 € | 55 851,39 € | 1 438 595,11 € |
| Année 14 | 96 761,45 € | 52 295,47 € | 1 341 833,66 € |
| Année 15 | 100 453,03 € | 48 603,89 € | 1 241 380,63 € |
| Année 16 | 104 285,44 € | 44 771,48 € | 1 137 095,19 € |
| Année 17 | 108 264,06 € | 40 792,86 € | 1 028 831,13 € |
| Année 18 | 112 394,46 € | 36 662,46 € | 916 436,67 € |
| Année 19 | 116 682,48 € | 32 374,44 € | 799 754,19 € |
| Année 20 | 121 134,04 € | 27 922,88 € | 678 620,15 € |
| Année 21 | 125 755,46 € | 23 301,46 € | 552 864,69 € |
| Année 22 | 130 553,21 € | 18 503,71 € | 422 311,48 € |
| Année 23 | 135 533,98 € | 13 522,94 € | 286 777,50 € |
| Année 24 | 140 704,78 € | 8 352,14 € | 146 072,72 € |
| Année 25 | 146 072,72 € | 2 984,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 416 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 241 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.