Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 516 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 935,54 € | 12 935,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 199 € / mois | 36 959 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 201 280 € | 2 717 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 900 € | 2 578 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 516 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 392 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 140 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 516 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 933,78 € | 93 292,70 € | 2 454 066,22 € |
| Année 2 | 64 296,63 € | 90 929,85 € | 2 389 769,59 € |
| Année 3 | 66 749,63 € | 88 476,85 € | 2 323 019,96 € |
| Année 4 | 69 296,21 € | 85 930,27 € | 2 253 723,75 € |
| Année 5 | 71 939,95 € | 83 286,53 € | 2 181 783,80 € |
| Année 6 | 74 684,57 € | 80 541,91 € | 2 107 099,23 € |
| Année 7 | 77 533,85 € | 77 692,63 € | 2 029 565,38 € |
| Année 8 | 80 491,88 € | 74 734,60 € | 1 949 073,50 € |
| Année 9 | 83 562,74 € | 71 663,74 € | 1 865 510,76 € |
| Année 10 | 86 750,76 € | 68 475,72 € | 1 778 760,00 € |
| Année 11 | 90 060,43 € | 65 166,05 € | 1 688 699,57 € |
| Année 12 | 93 496,35 € | 61 730,13 € | 1 595 203,22 € |
| Année 13 | 97 063,37 € | 58 163,11 € | 1 498 139,85 € |
| Année 14 | 100 766,45 € | 54 460,03 € | 1 397 373,40 € |
| Année 15 | 104 610,82 € | 50 615,66 € | 1 292 762,58 € |
| Année 16 | 108 601,86 € | 46 624,62 € | 1 184 160,72 € |
| Année 17 | 112 745,17 € | 42 481,31 € | 1 071 415,55 € |
| Année 18 | 117 046,55 € | 38 179,93 € | 954 369,00 € |
| Année 19 | 121 512,00 € | 33 714,48 € | 832 857,00 € |
| Année 20 | 126 147,85 € | 29 078,63 € | 706 709,15 € |
| Année 21 | 130 960,54 € | 24 265,94 € | 575 748,61 € |
| Année 22 | 135 956,88 € | 19 269,60 € | 439 791,73 € |
| Année 23 | 141 143,79 € | 14 082,69 € | 298 647,94 € |
| Année 24 | 146 528,62 € | 8 697,86 € | 152 119,32 € |
| Année 25 | 152 119,32 € | 3 107,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 516 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 201 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 62 900 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 959 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.