Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 616 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 449,67 € | 13 449,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 757 € / mois | 38 428 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 280 € | 2 825 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 400 € | 2 681 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 616 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 592 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 640 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 616 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 395,35 € | 97 000,69 € | 2 551 604,65 € |
| Année 2 | 66 852,11 € | 94 543,93 € | 2 484 752,54 € |
| Année 3 | 69 402,61 € | 91 993,43 € | 2 415 349,93 € |
| Année 4 | 72 050,40 € | 89 345,64 € | 2 343 299,53 € |
| Année 5 | 74 799,24 € | 86 596,80 € | 2 268 500,29 € |
| Année 6 | 77 652,90 € | 83 743,14 € | 2 190 847,39 € |
| Année 7 | 80 615,47 € | 80 780,57 € | 2 110 231,92 € |
| Année 8 | 83 691,08 € | 77 704,96 € | 2 026 540,84 € |
| Année 9 | 86 884,01 € | 74 512,03 € | 1 939 656,83 € |
| Année 10 | 90 198,71 € | 71 197,33 € | 1 849 458,12 € |
| Année 11 | 93 639,92 € | 67 756,12 € | 1 755 818,20 € |
| Année 12 | 97 212,39 € | 64 183,65 € | 1 658 605,81 € |
| Année 13 | 100 921,17 € | 60 474,87 € | 1 557 684,64 € |
| Année 14 | 104 771,44 € | 56 624,60 € | 1 452 913,20 € |
| Année 15 | 108 768,63 € | 52 627,41 € | 1 344 144,57 € |
| Année 16 | 112 918,27 € | 48 477,77 € | 1 231 226,30 € |
| Année 17 | 117 226,26 € | 44 169,78 € | 1 114 000,04 € |
| Année 18 | 121 698,58 € | 39 697,46 € | 992 301,46 € |
| Année 19 | 126 341,55 € | 35 054,49 € | 865 959,91 € |
| Année 20 | 131 161,66 € | 30 234,38 € | 734 798,25 € |
| Année 21 | 136 165,64 € | 25 230,40 € | 598 632,61 € |
| Année 22 | 141 360,53 € | 20 035,51 € | 457 272,08 € |
| Année 23 | 146 753,61 € | 14 642,43 € | 310 518,47 € |
| Année 24 | 152 352,46 € | 9 043,58 € | 158 166,01 € |
| Année 25 | 158 166,01 € | 3 231,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 616 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 392 € pour cette enveloppe de financement.