Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 716 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 963,80 € | 13 963,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 315 € / mois | 39 897 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 217 280 € | 2 933 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 900 € | 2 783 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 716 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 792 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 140 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 716 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 856,93 € | 100 708,67 € | 2 649 143,07 € |
| Année 2 | 69 407,61 € | 98 157,99 € | 2 579 735,46 € |
| Année 3 | 72 055,59 € | 95 510,01 € | 2 507 679,87 € |
| Année 4 | 74 804,62 € | 92 760,98 € | 2 432 875,25 € |
| Année 5 | 77 658,50 € | 89 907,10 € | 2 355 216,75 € |
| Année 6 | 80 621,29 € | 86 944,31 € | 2 274 595,46 € |
| Année 7 | 83 697,08 € | 83 868,52 € | 2 190 898,38 € |
| Année 8 | 86 890,25 € | 80 675,35 € | 2 104 008,13 € |
| Année 9 | 90 205,22 € | 77 360,38 € | 2 013 802,91 € |
| Année 10 | 93 646,65 € | 73 918,95 € | 1 920 156,26 € |
| Année 11 | 97 219,41 € | 70 346,19 € | 1 822 936,85 € |
| Année 12 | 100 928,46 € | 66 637,14 € | 1 722 008,39 € |
| Année 13 | 104 779,01 € | 62 786,59 € | 1 617 229,38 € |
| Année 14 | 108 776,46 € | 58 789,14 € | 1 508 452,92 € |
| Année 15 | 112 926,40 € | 54 639,20 € | 1 395 526,52 € |
| Année 16 | 117 234,70 € | 50 330,90 € | 1 278 291,82 € |
| Année 17 | 121 707,36 € | 45 858,24 € | 1 156 584,46 € |
| Année 18 | 126 350,66 € | 41 214,94 € | 1 030 233,80 € |
| Année 19 | 131 171,10 € | 36 394,50 € | 899 062,70 € |
| Année 20 | 136 175,44 € | 31 390,16 € | 762 887,26 € |
| Année 21 | 141 370,71 € | 26 194,89 € | 621 516,55 € |
| Année 22 | 146 764,19 € | 20 801,41 € | 474 752,36 € |
| Année 23 | 152 363,43 € | 15 202,17 € | 322 388,93 € |
| Année 24 | 158 176,29 € | 9 389,31 € | 164 212,64 € |
| Année 25 | 164 212,64 € | 3 354,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 716 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 217 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 67 900 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 897 €.