Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 816 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 708,84 € | 14 708,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 572 € / mois | 42 025 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 225 280 € | 3 041 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 400 € | 2 886 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 816 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 992 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 640 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 816 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 887,04 € | 108 619,04 € | 2 748 112,96 € |
| Année 2 | 70 582,48 € | 105 923,60 € | 2 677 530,48 € |
| Année 3 | 73 384,93 € | 103 121,15 € | 2 604 145,55 € |
| Année 4 | 76 298,67 € | 100 207,41 € | 2 527 846,88 € |
| Année 5 | 79 328,06 € | 97 178,02 € | 2 448 518,82 € |
| Année 6 | 82 477,78 € | 94 028,30 € | 2 366 041,04 € |
| Année 7 | 85 752,55 € | 90 753,53 € | 2 280 288,49 € |
| Année 8 | 89 157,31 € | 87 348,77 € | 2 191 131,18 € |
| Année 9 | 92 697,27 € | 83 808,81 € | 2 098 433,91 € |
| Année 10 | 96 377,80 € | 80 128,28 € | 2 002 056,11 € |
| Année 11 | 100 204,46 € | 76 301,62 € | 1 901 851,65 € |
| Année 12 | 104 183,04 € | 72 323,04 € | 1 797 668,61 € |
| Année 13 | 108 319,61 € | 68 186,47 € | 1 689 349,00 € |
| Année 14 | 112 620,41 € | 63 885,67 € | 1 576 728,59 € |
| Année 15 | 117 091,96 € | 59 414,12 € | 1 459 636,63 € |
| Année 16 | 121 741,09 € | 54 764,99 € | 1 337 895,54 € |
| Année 17 | 126 574,77 € | 49 931,31 € | 1 211 320,77 € |
| Année 18 | 131 600,40 € | 44 905,68 € | 1 079 720,37 € |
| Année 19 | 136 825,56 € | 39 680,52 € | 942 894,81 € |
| Année 20 | 142 258,16 € | 34 247,92 € | 800 636,65 € |
| Année 21 | 147 906,50 € | 28 599,58 € | 652 730,15 € |
| Année 22 | 153 779,08 € | 22 727,00 € | 498 951,07 € |
| Année 23 | 159 884,82 € | 16 621,26 € | 339 066,25 € |
| Année 24 | 166 233,01 € | 10 273,07 € | 172 833,24 € |
| Année 25 | 172 833,24 € | 3 672,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 816 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 792 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.