Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 916 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 231,17 € | 15 231,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 155 € / mois | 43 518 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 233 280 € | 3 149 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 900 € | 2 988 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 916 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 192 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 140 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 916 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 297,78 € | 112 476,26 € | 2 845 702,22 € |
| Année 2 | 73 088,94 € | 109 685,10 € | 2 772 613,28 € |
| Année 3 | 75 990,89 € | 106 783,15 € | 2 696 622,39 € |
| Année 4 | 79 008,12 € | 103 765,92 € | 2 617 614,27 € |
| Année 5 | 82 145,10 € | 100 628,94 € | 2 535 469,17 € |
| Année 6 | 85 406,67 € | 97 367,37 € | 2 450 062,50 € |
| Année 7 | 88 797,72 € | 93 976,32 € | 2 361 264,78 € |
| Année 8 | 92 323,39 € | 90 450,65 € | 2 268 941,39 € |
| Année 9 | 95 989,05 € | 86 784,99 € | 2 172 952,34 € |
| Année 10 | 99 800,27 € | 82 973,77 € | 2 073 152,07 € |
| Année 11 | 103 762,83 € | 79 011,21 € | 1 969 389,24 € |
| Année 12 | 107 882,70 € | 74 891,34 € | 1 861 506,54 € |
| Année 13 | 112 166,15 € | 70 607,89 € | 1 749 340,39 € |
| Année 14 | 116 619,70 € | 66 154,34 € | 1 632 720,69 € |
| Année 15 | 121 250,03 € | 61 524,01 € | 1 511 470,66 € |
| Année 16 | 126 064,24 € | 56 709,80 € | 1 385 406,42 € |
| Année 17 | 131 069,59 € | 51 704,45 € | 1 254 336,83 € |
| Année 18 | 136 273,68 € | 46 500,36 € | 1 118 063,15 € |
| Année 19 | 141 684,37 € | 41 089,67 € | 976 378,78 € |
| Année 20 | 147 309,92 € | 35 464,12 € | 829 068,86 € |
| Année 21 | 153 158,84 € | 29 615,20 € | 675 910,02 € |
| Année 22 | 159 239,93 € | 23 534,11 € | 516 670,09 € |
| Année 23 | 165 562,53 € | 17 211,51 € | 351 107,56 € |
| Année 24 | 172 136,15 € | 10 637,89 € | 178 971,41 € |
| Année 25 | 178 971,41 € | 3 803,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 916 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 291 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 992 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.