Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 866 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 970,01 € | 14 970,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 364 € / mois | 42 771 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 229 280 € | 3 095 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 650 € | 2 937 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 866 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 592 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 390 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 866 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 092,46 € | 110 547,66 € | 2 796 907,54 € |
| Année 2 | 71 835,75 € | 107 804,37 € | 2 725 071,79 € |
| Année 3 | 74 687,99 € | 104 952,13 € | 2 650 383,80 € |
| Année 4 | 77 653,47 € | 101 986,65 € | 2 572 730,33 € |
| Année 5 | 80 736,67 € | 98 903,45 € | 2 491 993,66 € |
| Année 6 | 83 942,27 € | 95 697,85 € | 2 408 051,39 € |
| Année 7 | 87 275,19 € | 92 364,93 € | 2 320 776,20 € |
| Année 8 | 90 740,44 € | 88 899,68 € | 2 230 035,76 € |
| Année 9 | 94 343,24 € | 85 296,88 € | 2 135 692,52 € |
| Année 10 | 98 089,12 € | 81 551,00 € | 2 037 603,40 € |
| Année 11 | 101 983,73 € | 77 656,39 € | 1 935 619,67 € |
| Année 12 | 106 032,95 € | 73 607,17 € | 1 829 586,72 € |
| Année 13 | 110 242,97 € | 69 397,15 € | 1 719 343,75 € |
| Année 14 | 114 620,16 € | 65 019,96 € | 1 604 723,59 € |
| Année 15 | 119 171,12 € | 60 469,00 € | 1 485 552,47 € |
| Année 16 | 123 902,76 € | 55 737,36 € | 1 361 649,71 € |
| Année 17 | 128 822,31 € | 50 817,81 € | 1 232 827,40 € |
| Année 18 | 133 937,15 € | 45 702,97 € | 1 098 890,25 € |
| Année 19 | 139 255,07 € | 40 385,05 € | 959 635,18 € |
| Année 20 | 144 784,15 € | 34 855,97 € | 814 851,03 € |
| Année 21 | 150 532,79 € | 29 107,33 € | 664 318,24 € |
| Année 22 | 156 509,64 € | 23 130,48 € | 507 808,60 € |
| Année 23 | 162 723,81 € | 16 916,31 € | 345 084,79 € |
| Année 24 | 169 184,73 € | 10 455,39 € | 175 900,06 € |
| Année 25 | 175 900,06 € | 3 737,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 866 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 392 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 771 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 286 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.