Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 866 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 488,53 € | 20 488,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 086 € / mois | 58 539 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 229 280 € | 3 095 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 650 € | 2 937 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 866 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 592 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 390 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 866 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 910,11 € | 97 952,25 € | 2 718 089,89 € |
| Année 2 | 153 170,83 € | 92 691,53 € | 2 564 919,06 € |
| Année 3 | 158 618,63 € | 87 243,73 € | 2 406 300,43 € |
| Année 4 | 164 260,21 € | 81 602,15 € | 2 242 040,22 € |
| Année 5 | 170 102,46 € | 75 759,90 € | 2 071 937,76 € |
| Année 6 | 176 152,48 € | 69 709,88 € | 1 895 785,28 € |
| Année 7 | 182 417,72 € | 63 444,64 € | 1 713 367,56 € |
| Année 8 | 188 905,74 € | 56 956,62 € | 1 524 461,82 € |
| Année 9 | 195 624,53 € | 50 237,83 € | 1 328 837,29 € |
| Année 10 | 202 582,30 € | 43 280,06 € | 1 126 254,99 € |
| Année 11 | 209 787,55 € | 36 074,81 € | 916 467,44 € |
| Année 12 | 217 249,04 € | 28 613,32 € | 699 218,40 € |
| Année 13 | 224 975,92 € | 20 886,44 € | 474 242,48 € |
| Année 14 | 232 977,63 € | 12 884,73 € | 241 264,85 € |
| Année 15 | 241 264,85 € | 4 598,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 866 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 229 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 71 650 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 392 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 58 539 €.