Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 816 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 131,09 € | 20 131,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 003 € / mois | 57 517 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 225 280 € | 3 041 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 400 € | 2 886 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 816 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 992 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 640 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 816 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 329,70 € | 96 243,38 € | 2 670 670,30 € |
| Année 2 | 150 498,62 € | 91 074,46 € | 2 520 171,68 € |
| Année 3 | 155 851,43 € | 85 721,65 € | 2 364 320,25 € |
| Année 4 | 161 394,58 € | 80 178,50 € | 2 202 925,67 € |
| Année 5 | 167 134,90 € | 74 438,18 € | 2 035 790,77 € |
| Année 6 | 173 079,37 € | 68 493,71 € | 1 862 711,40 € |
| Année 7 | 179 235,27 € | 62 337,81 € | 1 683 476,13 € |
| Année 8 | 185 610,11 € | 55 962,97 € | 1 497 866,02 € |
| Année 9 | 192 211,72 € | 49 361,36 € | 1 305 654,30 € |
| Année 10 | 199 048,08 € | 42 525,00 € | 1 106 606,22 € |
| Année 11 | 206 127,64 € | 35 445,44 € | 900 478,58 € |
| Année 12 | 213 458,95 € | 28 114,13 € | 687 019,63 € |
| Année 13 | 221 051,04 € | 20 522,04 € | 465 968,59 € |
| Année 14 | 228 913,16 € | 12 659,92 € | 237 055,43 € |
| Année 15 | 237 055,43 € | 4 518,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 816 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 792 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.