Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 766 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 882,50 € | 19 882,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 250 € / mois | 56 807 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 280 € | 2 987 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 150 € | 2 835 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 766 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 392 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 890 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 766 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 880,19 € | 96 709,81 € | 2 624 119,81 € |
| Année 2 | 147 043,69 € | 91 546,31 € | 2 477 076,12 € |
| Année 3 | 152 395,09 € | 86 194,91 € | 2 324 681,03 € |
| Année 4 | 157 941,25 € | 80 648,75 € | 2 166 739,78 € |
| Année 5 | 163 689,26 € | 74 900,74 € | 2 003 050,52 € |
| Année 6 | 169 646,44 € | 68 943,56 € | 1 833 404,08 € |
| Année 7 | 175 820,42 € | 62 769,58 € | 1 657 583,66 € |
| Année 8 | 182 219,12 € | 56 370,88 € | 1 475 364,54 € |
| Année 9 | 188 850,68 € | 49 739,32 € | 1 286 513,86 € |
| Année 10 | 195 723,58 € | 42 866,42 € | 1 090 790,28 € |
| Année 11 | 202 846,60 € | 35 743,40 € | 887 943,68 € |
| Année 12 | 210 228,87 € | 28 361,13 € | 677 714,81 € |
| Année 13 | 217 879,78 € | 20 710,22 € | 459 835,03 € |
| Année 14 | 225 809,14 € | 12 780,86 € | 234 025,89 € |
| Année 15 | 234 025,89 € | 4 562,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 766 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 221 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 69 150 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.