Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 766 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 220,87 € | 14 220,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 094 € / mois | 40 631 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 280 € | 2 987 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 150 € | 2 835 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 766 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 392 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 890 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 766 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 087,79 € | 102 562,65 € | 2 697 912,21 € |
| Année 2 | 70 685,42 € | 99 965,02 € | 2 627 226,79 € |
| Année 3 | 73 382,16 € | 97 268,28 € | 2 553 844,63 € |
| Année 4 | 76 181,80 € | 94 468,64 € | 2 477 662,83 € |
| Année 5 | 79 088,23 € | 91 562,21 € | 2 398 574,60 € |
| Année 6 | 82 105,54 € | 88 544,90 € | 2 316 469,06 € |
| Année 7 | 85 237,95 € | 85 412,49 € | 2 231 231,11 € |
| Année 8 | 88 489,90 € | 82 160,54 € | 2 142 741,21 € |
| Année 9 | 91 865,92 € | 78 784,52 € | 2 050 875,29 € |
| Année 10 | 95 370,72 € | 75 279,72 € | 1 955 504,57 € |
| Année 11 | 99 009,23 € | 71 641,21 € | 1 856 495,34 € |
| Année 12 | 102 786,57 € | 67 863,87 € | 1 753 708,77 € |
| Année 13 | 106 707,99 € | 63 942,45 € | 1 647 000,78 € |
| Année 14 | 110 779,05 € | 59 871,39 € | 1 536 221,73 € |
| Année 15 | 115 005,43 € | 55 645,01 € | 1 421 216,30 € |
| Année 16 | 119 393,01 € | 51 257,43 € | 1 301 823,29 € |
| Année 17 | 123 948,01 € | 46 702,43 € | 1 177 875,28 € |
| Année 18 | 128 676,82 € | 41 973,62 € | 1 049 198,46 € |
| Année 19 | 133 585,99 € | 37 064,45 € | 915 612,47 € |
| Année 20 | 138 682,46 € | 31 967,98 € | 776 930,01 € |
| Année 21 | 143 973,38 € | 26 677,06 € | 632 956,63 € |
| Année 22 | 149 466,17 € | 21 184,27 € | 483 490,46 € |
| Année 23 | 155 168,46 € | 15 481,98 € | 328 322,00 € |
| Année 24 | 161 088,35 € | 9 562,09 € | 167 233,65 € |
| Année 25 | 167 233,65 € | 3 416,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 766 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 221 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 69 150 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 276 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.