Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 766 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 298,70 € | 16 298,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 390 € / mois | 46 568 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 280 € | 2 987 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 150 € | 2 835 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 766 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 392 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 890 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 766 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 393,90 € | 100 190,50 € | 2 670 606,10 € |
| Année 2 | 98 964,21 € | 96 620,19 € | 2 571 641,89 € |
| Année 3 | 102 668,16 € | 92 916,24 € | 2 468 973,73 € |
| Année 4 | 106 510,74 € | 89 073,66 € | 2 362 462,99 € |
| Année 5 | 110 497,13 € | 85 087,27 € | 2 251 965,86 € |
| Année 6 | 114 632,71 € | 80 951,69 € | 2 137 333,15 € |
| Année 7 | 118 923,05 € | 76 661,35 € | 2 018 410,10 € |
| Année 8 | 123 374,01 € | 72 210,39 € | 1 895 036,09 € |
| Année 9 | 127 991,54 € | 67 592,86 € | 1 767 044,55 € |
| Année 10 | 132 781,87 € | 62 802,53 € | 1 634 262,68 € |
| Année 11 | 137 751,52 € | 57 832,88 € | 1 496 511,16 € |
| Année 12 | 142 907,18 € | 52 677,22 € | 1 353 603,98 € |
| Année 13 | 148 255,79 € | 47 328,61 € | 1 205 348,19 € |
| Année 14 | 153 804,56 € | 41 779,84 € | 1 051 543,63 € |
| Année 15 | 159 561,03 € | 36 023,37 € | 891 982,60 € |
| Année 16 | 165 532,90 € | 30 051,50 € | 726 449,70 € |
| Année 17 | 171 728,32 € | 23 856,08 € | 554 721,38 € |
| Année 18 | 178 155,59 € | 17 428,81 € | 376 565,79 € |
| Année 19 | 184 823,44 € | 10 760,96 € | 191 742,35 € |
| Année 20 | 191 742,35 € | 3 843,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 766 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 221 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 69 150 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.