Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 716 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 004,08 € | 16 004,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 497 € / mois | 45 726 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 217 280 € | 2 933 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 900 € | 2 783 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 716 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 792 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 140 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 716 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 669,56 € | 98 379,40 € | 2 622 330,44 € |
| Année 2 | 97 175,36 € | 94 873,60 € | 2 525 155,08 € |
| Année 3 | 100 812,33 € | 91 236,63 € | 2 424 342,75 € |
| Année 4 | 104 585,47 € | 87 463,49 € | 2 319 757,28 € |
| Année 5 | 108 499,78 € | 83 549,18 € | 2 211 257,50 € |
| Année 6 | 112 560,61 € | 79 488,35 € | 2 098 696,89 € |
| Année 7 | 116 773,43 € | 75 275,53 € | 1 981 923,46 € |
| Année 8 | 121 143,91 € | 70 905,05 € | 1 860 779,55 € |
| Année 9 | 125 677,99 € | 66 370,97 € | 1 735 101,56 € |
| Année 10 | 130 381,74 € | 61 667,22 € | 1 604 719,82 € |
| Année 11 | 135 261,56 € | 56 787,40 € | 1 469 458,26 € |
| Année 12 | 140 323,99 € | 51 724,97 € | 1 329 134,27 € |
| Année 13 | 145 575,90 € | 46 473,06 € | 1 183 558,37 € |
| Année 14 | 151 024,39 € | 41 024,57 € | 1 032 533,98 € |
| Année 15 | 156 676,78 € | 35 372,18 € | 875 857,20 € |
| Année 16 | 162 540,75 € | 29 508,21 € | 713 316,45 € |
| Année 17 | 168 624,18 € | 23 424,78 € | 544 692,27 € |
| Année 18 | 174 935,30 € | 17 113,66 € | 369 756,97 € |
| Année 19 | 181 482,60 € | 10 566,36 € | 188 274,37 € |
| Année 20 | 188 274,37 € | 3 774,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 716 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 726 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.