Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 716 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 523,09 € | 19 523,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 161 € / mois | 55 780 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 217 280 € | 2 933 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 900 € | 2 783 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 716 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 792 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 140 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 716 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 315,47 € | 94 961,61 € | 2 576 684,53 € |
| Année 2 | 144 385,61 € | 89 891,47 € | 2 432 298,92 € |
| Année 3 | 149 640,28 € | 84 636,80 € | 2 282 658,64 € |
| Année 4 | 155 086,20 € | 79 190,88 € | 2 127 572,44 € |
| Année 5 | 160 730,29 € | 73 546,79 € | 1 966 842,15 € |
| Année 6 | 166 579,79 € | 67 697,29 € | 1 800 262,36 € |
| Année 7 | 172 642,18 € | 61 634,90 € | 1 627 620,18 € |
| Année 8 | 178 925,17 € | 55 351,91 € | 1 448 695,01 € |
| Année 9 | 185 436,89 € | 48 840,19 € | 1 263 258,12 € |
| Année 10 | 192 185,53 € | 42 091,55 € | 1 071 072,59 € |
| Année 11 | 199 179,80 € | 35 097,28 € | 871 892,79 € |
| Année 12 | 206 428,60 € | 27 848,48 € | 665 464,19 € |
| Année 13 | 213 941,23 € | 20 335,85 € | 451 522,96 € |
| Année 14 | 221 727,26 € | 12 549,82 € | 229 795,70 € |
| Année 15 | 229 795,70 € | 4 480,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 716 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 217 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 67 900 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 780 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 271 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.