Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 616 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 804,27 € | 18 804,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 983 € / mois | 53 726 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 280 € | 2 825 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 400 € | 2 681 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 616 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 592 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 640 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 616 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 185,99 € | 91 465,25 € | 2 481 814,01 € |
| Année 2 | 139 069,45 € | 86 581,79 € | 2 342 744,56 € |
| Année 3 | 144 130,67 € | 81 520,57 € | 2 198 613,89 € |
| Année 4 | 149 376,04 € | 76 275,20 € | 2 049 237,85 € |
| Année 5 | 154 812,35 € | 70 838,89 € | 1 894 425,50 € |
| Année 6 | 160 446,47 € | 65 204,77 € | 1 733 979,03 € |
| Année 7 | 166 285,66 € | 59 365,58 € | 1 567 693,37 € |
| Année 8 | 172 337,34 € | 53 313,90 € | 1 395 356,03 € |
| Année 9 | 178 609,26 € | 47 041,98 € | 1 216 746,77 € |
| Année 10 | 185 109,42 € | 40 541,82 € | 1 031 637,35 € |
| Année 11 | 191 846,17 € | 33 805,07 € | 839 791,18 € |
| Année 12 | 198 828,10 € | 26 823,14 € | 640 963,08 € |
| Année 13 | 206 064,12 € | 19 587,12 € | 434 898,96 € |
| Année 14 | 213 563,46 € | 12 087,78 € | 221 335,50 € |
| Année 15 | 221 335,50 € | 4 315,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 616 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 726 €.