Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 616 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 792,69 € | 12 792,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 766 € / mois | 36 551 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 280 € | 2 825 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 400 € | 2 681 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 616 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 592 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 640 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 616 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 490,23 € | 109 022,05 € | 2 571 509,77 € |
| Année 2 | 46 395,23 € | 107 117,05 € | 2 525 114,54 € |
| Année 3 | 48 381,76 € | 105 130,52 € | 2 476 732,78 € |
| Année 4 | 50 453,37 € | 103 058,91 € | 2 426 279,41 € |
| Année 5 | 52 613,69 € | 100 898,59 € | 2 373 665,72 € |
| Année 6 | 54 866,53 € | 98 645,75 € | 2 318 799,19 € |
| Année 7 | 57 215,77 € | 96 296,51 € | 2 261 583,42 € |
| Année 8 | 59 665,66 € | 93 846,62 € | 2 201 917,76 € |
| Année 9 | 62 220,42 € | 91 291,86 € | 2 139 697,34 € |
| Année 10 | 64 884,56 € | 88 627,72 € | 2 074 812,78 € |
| Année 11 | 67 662,78 € | 85 849,50 € | 2 007 150,00 € |
| Année 12 | 70 559,98 € | 82 952,30 € | 1 936 590,02 € |
| Année 13 | 73 581,20 € | 79 931,08 € | 1 863 008,82 € |
| Année 14 | 76 731,81 € | 76 780,47 € | 1 786 277,01 € |
| Année 15 | 80 017,32 € | 73 494,96 € | 1 706 259,69 € |
| Année 16 | 83 443,50 € | 70 068,78 € | 1 622 816,19 € |
| Année 17 | 87 016,39 € | 66 495,89 € | 1 535 799,80 € |
| Année 18 | 90 742,27 € | 62 770,01 € | 1 445 057,53 € |
| Année 19 | 94 627,66 € | 58 884,62 € | 1 350 429,87 € |
| Année 20 | 98 679,44 € | 54 832,84 € | 1 251 750,43 € |
| Année 21 | 102 904,68 € | 50 607,60 € | 1 148 845,75 € |
| Année 22 | 107 310,86 € | 46 201,42 € | 1 041 534,89 € |
| Année 23 | 111 905,68 € | 41 606,60 € | 929 629,21 € |
| Année 24 | 116 697,27 € | 36 815,01 € | 812 931,94 € |
| Année 25 | 121 694,00 € | 31 818,28 € | 691 237,94 € |
| Année 26 | 126 904,71 € | 26 607,57 € | 564 333,23 € |
| Année 27 | 132 338,53 € | 21 173,75 € | 431 994,70 € |
| Année 28 | 138 004,99 € | 15 507,29 € | 293 989,71 € |
| Année 29 | 143 914,09 € | 9 598,19 € | 150 075,62 € |
| Année 30 | 150 075,62 € | 3 436,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 616 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 392 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.