Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 666 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 037,20 € | 13 037,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 507 € / mois | 37 249 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 213 280 € | 2 879 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 650 € | 2 732 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 666 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 192 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 390 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 666 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 340,58 € | 111 105,82 € | 2 620 659,42 € |
| Année 2 | 47 281,98 € | 109 164,42 € | 2 573 377,44 € |
| Année 3 | 49 306,52 € | 107 139,88 € | 2 524 070,92 € |
| Année 4 | 51 417,71 € | 105 028,69 € | 2 472 653,21 € |
| Année 5 | 53 619,31 € | 102 827,09 € | 2 419 033,90 € |
| Année 6 | 55 915,20 € | 100 531,20 € | 2 363 118,70 € |
| Année 7 | 58 309,38 € | 98 137,02 € | 2 304 809,32 € |
| Année 8 | 60 806,06 € | 95 640,34 € | 2 244 003,26 € |
| Année 9 | 63 409,65 € | 93 036,75 € | 2 180 593,61 € |
| Année 10 | 66 124,73 € | 90 321,67 € | 2 114 468,88 € |
| Année 11 | 68 956,06 € | 87 490,34 € | 2 045 512,82 € |
| Année 12 | 71 908,63 € | 84 537,77 € | 1 973 604,19 € |
| Année 13 | 74 987,62 € | 81 458,78 € | 1 898 616,57 € |
| Année 14 | 78 198,41 € | 78 247,99 € | 1 820 418,16 € |
| Année 15 | 81 546,75 € | 74 899,65 € | 1 738 871,41 € |
| Année 16 | 85 038,39 € | 71 408,01 € | 1 653 833,02 € |
| Année 17 | 88 679,57 € | 67 766,83 € | 1 565 153,45 € |
| Année 18 | 92 476,66 € | 63 969,74 € | 1 472 676,79 € |
| Année 19 | 96 436,33 € | 60 010,07 € | 1 376 240,46 € |
| Année 20 | 100 565,52 € | 55 880,88 € | 1 275 674,94 € |
| Année 21 | 104 871,55 € | 51 574,85 € | 1 170 803,39 € |
| Année 22 | 109 361,95 € | 47 084,45 € | 1 061 441,44 € |
| Année 23 | 114 044,60 € | 42 401,80 € | 947 396,84 € |
| Année 24 | 118 927,77 € | 37 518,63 € | 828 469,07 € |
| Année 25 | 124 020,02 € | 32 426,38 € | 704 449,05 € |
| Année 26 | 129 330,30 € | 27 116,10 € | 575 118,75 € |
| Année 27 | 134 867,96 € | 21 578,44 € | 440 250,79 € |
| Année 28 | 140 642,76 € | 15 803,64 € | 299 608,03 € |
| Année 29 | 146 664,78 € | 9 781,62 € | 152 943,25 € |
| Année 30 | 152 943,25 € | 3 501,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 666 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 266 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 992 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.