Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 866 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 917,70 € | 16 917,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 266 € / mois | 48 336 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 229 280 € | 3 095 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 650 € | 2 937 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 866 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 592 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 390 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 866 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 631,89 € | 104 380,51 € | 2 767 368,11 € |
| Année 2 | 102 343,80 € | 100 668,60 € | 2 665 024,31 € |
| Année 3 | 106 195,39 € | 96 817,01 € | 2 558 828,92 € |
| Année 4 | 110 191,94 € | 92 820,46 € | 2 448 636,98 € |
| Année 5 | 114 338,90 € | 88 673,50 € | 2 334 298,08 € |
| Année 6 | 118 641,92 € | 84 370,48 € | 2 215 656,16 € |
| Année 7 | 123 106,89 € | 79 905,51 € | 2 092 549,27 € |
| Année 8 | 127 739,89 € | 75 272,51 € | 1 964 809,38 € |
| Année 9 | 132 547,23 € | 70 465,17 € | 1 832 262,15 € |
| Année 10 | 137 535,51 € | 65 476,89 € | 1 694 726,64 € |
| Année 11 | 142 711,51 € | 60 300,89 € | 1 552 015,13 € |
| Année 12 | 148 082,32 € | 54 930,08 € | 1 403 932,81 € |
| Année 13 | 153 655,24 € | 49 357,16 € | 1 250 277,57 € |
| Année 14 | 159 437,89 € | 43 574,51 € | 1 090 839,68 € |
| Année 15 | 165 438,17 € | 37 574,23 € | 925 401,51 € |
| Année 16 | 171 664,27 € | 31 348,13 € | 753 737,24 € |
| Année 17 | 178 124,67 € | 24 887,73 € | 575 612,57 € |
| Année 18 | 184 828,21 € | 18 184,19 € | 390 784,36 € |
| Année 19 | 191 784,03 € | 11 228,37 € | 199 000,33 € |
| Année 20 | 199 000,33 € | 4 010,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 866 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 286 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 392 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 336 €.