Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 916 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 212,84 € | 17 212,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 160 € / mois | 49 180 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 233 280 € | 3 149 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 900 € | 2 988 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 916 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 192 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 140 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 916 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 352,54 € | 106 201,54 € | 2 815 647,46 € |
| Année 2 | 104 129,21 € | 102 424,87 € | 2 711 518,25 € |
| Année 3 | 108 047,99 € | 98 506,09 € | 2 603 470,26 € |
| Année 4 | 112 114,27 € | 94 439,81 € | 2 491 355,99 € |
| Année 5 | 116 333,57 € | 90 220,51 € | 2 375 022,42 € |
| Année 6 | 120 711,66 € | 85 842,42 € | 2 254 310,76 € |
| Année 7 | 125 254,54 € | 81 299,54 € | 2 129 056,22 € |
| Année 8 | 129 968,35 € | 76 585,73 € | 1 999 087,87 € |
| Année 9 | 134 859,57 € | 71 694,51 € | 1 864 228,30 € |
| Année 10 | 139 934,86 € | 66 619,22 € | 1 724 293,44 € |
| Année 11 | 145 201,17 € | 61 352,91 € | 1 579 092,27 € |
| Année 12 | 150 665,64 € | 55 888,44 € | 1 428 426,63 € |
| Année 13 | 156 335,82 € | 50 218,26 € | 1 272 090,81 € |
| Année 14 | 162 219,34 € | 44 334,74 € | 1 109 871,47 € |
| Année 15 | 168 324,29 € | 38 229,79 € | 941 547,18 € |
| Année 16 | 174 659,02 € | 31 895,06 € | 766 888,16 € |
| Année 17 | 181 232,11 € | 25 321,97 € | 585 656,05 € |
| Année 18 | 188 052,56 € | 18 501,52 € | 397 603,49 € |
| Année 19 | 195 129,75 € | 11 424,33 € | 202 473,74 € |
| Année 20 | 202 473,74 € | 4 080,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 916 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 992 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 180 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.