Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 916 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 845,97 € | 20 845,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 170 € / mois | 59 560 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 233 280 € | 3 149 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 900 € | 2 988 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 916 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 192 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 140 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 916 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 490,53 € | 99 661,11 € | 2 765 509,47 € |
| Année 2 | 155 843,01 € | 94 308,63 € | 2 609 666,46 € |
| Année 3 | 161 385,86 € | 88 765,78 € | 2 448 280,60 € |
| Année 4 | 167 125,88 € | 83 025,76 € | 2 281 154,72 € |
| Année 5 | 173 070,04 € | 77 081,60 € | 2 108 084,68 € |
| Année 6 | 179 225,62 € | 70 926,02 € | 1 928 859,06 € |
| Année 7 | 185 600,11 € | 64 551,53 € | 1 743 258,95 € |
| Année 8 | 192 201,33 € | 57 950,31 € | 1 551 057,62 € |
| Année 9 | 199 037,36 € | 51 114,28 € | 1 352 020,26 € |
| Année 10 | 206 116,54 € | 44 035,10 € | 1 145 903,72 € |
| Année 11 | 213 447,46 € | 36 704,18 € | 932 456,26 € |
| Année 12 | 221 039,13 € | 29 112,51 € | 711 417,13 € |
| Année 13 | 228 900,81 € | 21 250,83 € | 482 516,32 € |
| Année 14 | 237 042,14 € | 13 109,50 € | 245 474,18 € |
| Année 15 | 245 474,18 € | 4 678,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 916 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 992 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.